查詢：我堅信SIP和SWP的好處。目前，我每月投資10,000盧比，預計每年有12％的回報。我的計劃是在未來20年內繼續這項投資，每年增長10％。我今年40歲，正在考慮建立我的退休基金的方法。這種策略是否可行，適合我的退休目標？
1 Finance定量研究高級副總裁Animesh Hardia的建議：
以工資增量來加強您的投資是建立大量投資語料庫的最佳策略之一。
例如，假設收益率為12％，每年增長0％，您的每月10,000盧比的投資將增加20年，將增長到近1千萬盧比。每年僅將SIP量增加10％，您所累積的語料庫將幾乎是2千萬盧比的兩倍。
因此，加速投資是必經之路。但是，退休計劃不僅僅是語料庫建設。實際上，這是一個可能跨越20 – 30年的階段。您還需要考慮的是類似因素：
– 我將如何產生被動收入後？
– 我將在哪裡退休：第1層或2級城市？
– 這是完全退休還是分階段的退休？
– 我將如何分配退休後的時間？
– 選擇哪種金融工具進行投資？
我們的研究表明，國家養老金計劃是用於退休投資的最佳低成本解決方案之一。對於稅收減免的金額（自我 +雇主捐款），NPS優於EPF，PPF和大多數共同基金。
因此，長話短說，對於審慎的退休計劃，隨著工資的增長，建立多樣化的投資組合，並有意識地選擇金融產品，還可以在退休後為您提供幫助。您的黃金歲月是為了花時間過著充實的生活，您的投資應該支持這一點。
什麼是共同基金的SIP和SWP？
從本質上講，SIP涉及進行投資，STP涉及轉移，而SWP涉及提款。使用系統的投資計劃（SIP）可以隨著時間的推移逐漸積累財富，而係統的提款計劃（SWP）使個人可以定期從其現有投資中撤回固定金額。通過結合這些策略，個人可以同時建立財富並同時產生收入。
SIP，系統轉移計劃（STP）和SWP都是投資和退出共同基金的戰略方法。可以根據個人需求和目標選擇每個選項。
總而言之，SIP涉及系統地投資共同基金，STP涉及系統地在共同基金計劃之間轉讓資金，而SWP涉及撤回資金或系統地贖回共同基金單位。 SIP和STP專注於投資，而SWP專注於提款。
稅收影響：當涉及系統投資計劃（SIP）時，從計劃中兌換時，每種SIP被視為用於稅收計算目的的單獨投資。由於系統轉移計劃中的每個轉移（STP）都被視為贖回，因此投資的利潤將要徵稅。此外，個人撤回系統提款計劃（SWP）會導致應納稅收益。
投資計劃的適用性：SIP投資非常適合定期儲蓄和投資，這有助於長期資本讚賞。當投資者需要根據其風險返還概況和財務目標過渡到其他計劃時，建議使用STP計劃。 SWP計劃是滿足個人常規收入需求的理想選擇，尤其是對於老年人。它們還可以用於資助EMIS和學校/大學學費等經常出現的費用，在提供定期付款的同時提供高回報的潛力。
SIP可以涉及在預定時間範圍內進行的一致或固定投資。相比之下，STP是指從一個共同基金轉移到另一個計劃的規則和固定量。最後，SWP需要在指定的時間段內進行定期和固定的撤回計劃。
