我知道有一天我想拥有一套房子，但我没想到当我还是一名拿着老师工资的单身女性时，这一切会发生——或者这个过程在逻辑上是可以管理的。
2020年，我24岁，在与父母住了一辈子之后，开始考虑拥有自己的房子。那年，在大流行期间，他们说计划在未来两年内缩小规模——但我不想和他们一起搬，然后又搬到自己的地方。
当我探索其他选择时，我了解了一些可以使拥有住房比我以前想象的更可行的计划。通过这些计划，我能够提高我的预算技能并通过首付计划获得财务援助。
租房时，我担心成本上涨
起初，我考虑出租公寓，并在我表弟居住的大楼里签订了每月 1,700 美元的两居室单元的租约。然而，当我表弟去续租时，他们将她的租金提高了 300 美元。我开始担心我已经感觉很高的房租还会上涨多少，所以我决定留在父母家，同时探索其他选择。
我姐姐在一家抵押贷款公司工作，她鼓励我考虑买房。我在预算中看了几套房子，但总体感觉我将不得不满足于不太符合我需求的房子。
有一天，我下班开车回家时，看到一些正在建设中的联排别墅。他们拥有我想要的一切：离工作地点很近，位于安全区域，并且有一个私人车库。尽管我的抵押贷款比我计划支付的租金略高（最初的估计是每月 2,200 美元），但我还是为了一个更大、更好的地方。
我想迈出一步并签名，但我不知道从哪里开始。
寻找并实施购房者援助计划
一天晚上晚餐时，一位家人朋友建议我通过当地倡议支持公司（一家支持经济适用房和社区发展的非营利组织）研究首次购房者援助计划。我研究了弗吉尼亚州 LISC 的通过住房所有权 RVA 计划实现的财富机会，并申请与他们的合作伙伴之一——弗吉尼亚州住房机会平等组织合作。
通过该计划，我参加了一些课程，学习了购房过程的基础知识。我还与住房专家会面，审查我的财务状况并回答具体问题。我们一起将我的需求与需求分开，找到了可以削减的小额开支，比如我几乎不使用的流媒体服务，并建立了一个预算电子表格，以便我可以跟踪我的开支。我开始生活，就好像我还在父母家里就已经支付了抵押贷款一样。那段练习期让过渡变得更容易。
从 2023 年 4 月签约房屋到 10 月交割期间，我通过该计划了解到，根据我的收入，我有资格获得 20,000 美元的首付援助补助金。交易结束时，我开了一张不到 1 美元的支票，每月付款降至 1,900 美元左右。
底线：在需要时寻求帮助
两年后，我很欣赏住房所有权带来的稳定性。我的付款不会像租金那样突然上涨；我用每个月的支票来建立资产，我可以做任何我想做的家庭项目。以这个入门住宅为基础，我正在考虑在未来几年内升级到一个没有房主协会的社区中不同风格的住宅。
我的姐姐和家庭朋友在整个过程中充当了宝贵的资源。我意识到购房过程不一定是一种极端的经济和情感负担。
对于其他可能认为买房遥不可及的千禧一代，我的建议很简单：不要排除自己，并利用所有可用的帮助。如果你认为自己必须独自解决这一切，骄傲就会阻碍你。
