经典的 FIRE 运动——“财务独立，提前退休”的缩写——长期以来一直以极端的方式而闻名：积极储蓄、勤奋投资，并建立足够大的投资组合，以便在传统退休年龄之前几年离开工作。
FIRE 背后的想法通常可以追溯到 1992 年的书《你的金钱还是你的生活》，后来通过博客、播客和在线社区得到了扩展。在最严重的情况下，“FIRE”可能意味着将大部分收入进行储蓄或投资、增加多种收入来源、承担额外的工作或推迟婚姻或孩子等重大人生里程碑。
但经济独立并不一定意味着生活贫困。
《商业内幕》与众多投资者进行了交谈，他们希望有更灵活的日程安排和对自己时间的更多控制，但正如安迪·希尔和妮可·希尔所说，他们也想“享受今天”。对于希尔斯队来说，追求传统的“火焰”造成了家里的紧张气氛。最终，他们转向了该运动的一个不太极端的分支：海岸火灾。
安迪·希尔 (Andy Hill) 将 Coast FIRE 描述为一种“中间立场”策略，一种获取财务独立的一些好处的方法，例如从要求严格的企业职业生涯中退出，而无需传统 FIRE 那样激进的储蓄要求。
“这对家庭、夫妻、收入不是六位数的人来说都很有效，”他说。 “我希望我早点知道这一点。”
安伯莉·格兰特就属于这一类。在她职业生涯的大部分时间里，她的收入都没有六位数。 19 岁时，她离开了自己长大的加拿大小镇，花了数年时间旅行，同时沿途打零工。
“我打扫过房子，遛过狗，在酒吧和餐馆工作过。我在泰国教过英语，还在悉尼帮助过一位朋友开办营养和普拉提工作室，”格兰特告诉《商业时报》。 “我基本上只是环游世界，打零工，所有的钱积累起来平均每年大约15,000美元。”
传统的 FIRE 可能让人感觉遥不可及，但 Coast FIRE 却并非如此。格兰特说，她在 30 多岁的时候就达到了 Coast FIRE 号码。
什么是海岸火灾？
Coast FIRE 是 FIRE 运动的几个分支之一，其他三个分别是 Lean FIRE、Fat FIRE 和 Barista FIRE。
实现 Coast FIRE 意味着投资者有足够的储蓄和投资，理论上他们不再需要向退休账户供款。他们已经投资的钱预计会随着时间的推移而复利，并增长到他们退休时所需的金额。
这并不意味着他们停止工作。这意味着他们只需要赚到足够的钱来支付当前的开支，而他们的投资组合会在后台不断增长。对于一些人来说，这可以为减薪、改变职业、为自己工作、减少兼职或选择压力较小的工作创造空间。
为了计算 Coast FIRE 数字，投资者通常从一些统计数据开始：他们当前的年龄、理想退休年龄、预期退休年支出、当前投资、预期回报和通货膨胀。在线计算器可以帮助估算某人今天需要投资多少资金才能在以后积累足够的退休余额。
希尔在达到 55 万美元的 Coast FIRE 数字后辞去了压力大、时间密集的公司工作，他警告说，这个数字仍然只是一个估计值。
这位家庭理财教练表示：“投资没有任何保证。”他现在每周工作大约 20 个小时，经营自己的企业 Marriage Kids and Money。
这就是为什么他建议随着时间的推移检查数学。投资者应考虑通货膨胀、基金费用比率、财务顾问费用以及名义回报与实际回报之间的差异。海岸火灾也不是具有约束力的规则。如果达到这个目标的人的目标或生活环境发生变化，他们总是可以继续向退休账户捐款。
格兰特正是这么做的。从技术上讲，她只需要工作足以支付自己的开支，但她仍在为自己的储蓄做出贡献，因为她希望可以选择在 60 岁之前退休。
她学会了接受生活不是线性的。
“你的目标可能是‘海岸火’或‘肥火’或火，但生活会发生，改变方向是可以的。”
