安迪·希尔 (Andy Hill) 和妮可·希尔 (Nicole Hill) 多年来将收入的 50% 用于投资，并用尽了退休账户，但他们在 2020 年左右将缴款率降低至 10%。最终，他们完全停止了向退休账户缴款。
尽管如此，44 岁的希尔表示，“余额已从 2021 年我们停止捐款时的约 55 万美元增加到接近 100 万美元，而没有任何进一步的捐款。” 《商业内幕》通过查看其先锋账户的屏幕截图证实了其近七位数的投资组合。
这对来自密歇根州的夫妇在发起“海岸火”运动后停止了投资，“海岸火”是财务独立、提前退休（FIRE）运动的一个分支。我们的想法是尽早进行足够的投资，即使您停止捐款，您的投资组合也可以随着时间的推移继续增长，并最终在以后的生活中为您提供支持。换句话说，您可以“轻松”退休。
希尔第一次接触 FIRE 运动是在 2015 年左右。他对营销总监的工作感到不满，正在寻找离开美国企业界的出路。他说，在漫长的工作日和成为年幼孩子的父亲之间，“我的时间非常紧迫”。 “我感觉有点被困住了。”
减少生活成本、用差额进行投资并最终买回时间的想法引起了共鸣。
“这听起来正是我想要的，”他谈到 FIRE 运动时说道。
通过投资指数基金实现“Coast FIRE”
在追求传统 FIRE 几年后，希尔夫妇决定转向海岸 FIRE——正如希尔所说，这是一个不那么极端的版本，可以让他们“仍然享受今天”。
Coast FIRE 涉及前期投资，因此投资组合可以随着时间的推移而增长，而无需持续捐款。这可以释放原本可以用于退休的资金，并允许家庭将其用于其他优先事项。
使用复利计算器，这对夫妇确定，到 40 岁时，他们需要大约 55 万美元的投资才能实现 Coast FIRE。假设回报率为 6%，到他们退休时，这笔钱可能会增加到 200 万美元左右，“这足以让我们生活下去，”希尔说。
为了建立最初的 550,000 美元投资组合，Hill 夫妇将大约一半的收入投资于低成本指数基金，这是 FIRE 社区中流行的策略。
希尔赞赏这一策略的简单性，尤其是“过去因与财务顾问合作而感到痛苦”，他说。 “我很快就了解到了解费用结构以及什么是前期费用的重要性。”
在使用《通往财富的简单之路》等书籍和《金融摇滚明星》等播客进行自己的研究后，“我发现最适合我的投资风格是在整个美国股市中进行低成本、被动的指数基金投资，”他说。
他说，这一策略使他和妮可的投资组合从 2010 年（他们结婚那一年）的约 16,000 美元增加到 2021 年的约 550,000 美元。就在那时，他辞去了公司的工作，专注于自己的业务，Marriage Kids and Money，该业务最初是一个博客，记录他 2016 年的 FIRE 之旅。十年后，它发展成为播客、书籍和辅导业务。希尔说，他每周工作 20 至 25 小时，为期三天：周二至周四。
Hills 使用传统的退休账户、Roth IRA、HSA 投资账户和应税经纪账户。他们还通过 529 个大学储蓄账户为孩子进行投资。
“但就是这样，”希尔说。 “我们保持简单。”
他们一度考虑将房地产添加到自己的投资组合中，并开始考虑底特律地区的出租房产。最终，他们认为租房只会给他们本已忙碌的生活增添头痛和压力。
“我和我的妻子互相看着对方，心想，‘我不想这样做。你想这样做吗？’”希尔说。 “你想当房东吗？你想半夜解决问题吗？”
他们决定不投资房地产或其他替代品。希尔表示，他将自己的小企业视为另一种投资，但在他的金融投资组合中，他一直坚持指数基金。
他很快指出，他的投资组合的增长得益于强劲的股市，而且他知道过去的表现并不能保证未来的结果。他预计市场将会波动，并表示他已经看到他们的余额在经济低迷时期有所下降。例如，到 2022 年，“我们看到我们的数字下降了，”他说。他们没有做出任何投资组合调整，而是选择保持稳定。
由于希尔家族不打算在几十年内使用他们的退休金，因此他们可以轻松应对短期波动。
“我们还有 20 年的时间才需要这笔钱，”他说。 “与此同时，我们对兼职工作安排感到非常满意，而且我们都从未像现在这样快乐地工作过。”
