如果你想存更多的钱，提前退休的人和经济独立的人表示，你的目标不一定是放弃所有的小乐趣。而是要更加有意识地了解你的钱的去向，并确保更多的钱留在你身边。
《商业内幕》收集了那些已实现财务独立、提前退休或在实现大笔金钱目标方面取得重大进展的人们的最佳储蓄秘诀。
并非每种策略都适合每个家庭，但共同点是让储蓄有意识而不是偶然。
了解你的数字并避免生活方式的改变
无论您的目标是什么，保持更多收入首先要了解您的数字：您的收入、您的支出以及您实际节省的金额。如果您不知道每月从帐户中流出多少钱，就很难提高储蓄率。
一个好的起点是梳理信用卡账单并跟踪您的资金去向。首先，确保你的支出少于收入。然后，计算您的储蓄率。哪些类别的成本超出您的预期？哪里可以合理削减？
如果你开始赚更多的钱，不要自动开始花更多的钱。
对于纽约夫妇 Alex Nathanson 和 Josette Chang 来说，避免生活方式的改变是实现财务独立的关键。尽管他们负担得起，但他们选择不升级到更大的公寓。
内森森说：“晋升就如同踏上享乐跑步机一样。” “你现在有了一个更大的地方，几年后你会再次想要一个更大的地方。我们有意识地决定摆脱跑步机。”
像对待利润一样对待您的储蓄
史蒂夫·安东尼奥尼（Steve Antonioni）已经积攒了“战争基金”来为小型退休提供资金，他建议像对待企业一样思考你的个人财务状况。
“我认为对储蓄保持正确的态度非常非常重要，”他说，并补充道，“即使是‘储蓄’这个词从一开始就会让你感到困惑。”
人们使用不同的术语来描述公司财务和个人财务。企业有“收入”和“利润”，而个人有“收入”和“储蓄”。安东尼奥尼发现对两者进行直接比较很有帮助。
“企业试图赚取利润，对吧？这对你来说是完全相同的——你的储蓄就是你的利润，”他说。 “你希望以一种能够赚取利润的方式经营你的生活，因为利润是你的。这直接归你所有。”
增加个人“利润”的一种方法是在有机会花钱之前自动储蓄。这可能意味着向储蓄或经纪账户建立定期转账，在加薪后增加退休金，或者将支出资金与长期储蓄分开。
尝试“无消费月”
米凯拉·阿洛卡 (Michela Allocca) 辞去了公司工作，全职创作个人理财内容，她更喜欢设定支出“界限”，而不是严格的规则。
有时，这些界限是关于行为而不是类别。例如，她避免使用手机购物，也不将信用卡放在电脑附近。
“这会在购买过程中产生摩擦，”她说。如果她真的想要什么，她就必须站起来，取回她的卡，然后做出更慎重的决定。
她使用的另一个策略是“无支出月”，其中她为自己可以花什么和不可以花什么设定明确的参数。例如，在一个无支出的月份，她选择不购买衣服或美容产品。
“但我每周都会出去吃一次晚餐，并把钱花在我的爱好上，”她说。这个想法是，在规定的时间段内制定指导方针可以使支出界限感觉更易于管理。
斩杀三巨头
要大幅提高储蓄率，请仔细考虑三大支出：住房、交通和食品。这些类别通常被称为“三大支出”，通常是大多数家庭面临的最大支出之一。
“如果你学会如何控制这些大笔开支，就会节省大量的钱，这样你就不必为小事而感到压力，”30 多岁与妻子阿里一起退休的乔什·卢波 (Josh Lupo) 说。
这对夫妇使用了一种被称为“房屋黑客”的策略来抵消他们的住房成本。其他降低三大因素的方法包括共用汽车或使用公共交通工具、在家做饭以及与室友住在一起。
专注于赚取更多
削减开支有助于扩大收入与支出之间的差距，但尤其是在高成本环境中，增加收入可能是另一个重要杠杆。
当回顾她在 20 多岁的时候所做的那些帮助她在 30 岁时成为百万富翁的钱的举动时，阿洛卡表示，增加收入是一个主要因素。毕竟，你可以削减的金额是有限的，而赚更多的钱可以扩大可能的范围。
“我之所以能够达到这些大数字，是因为我增加了公司工作之外的收入，”她说。 “这不是最性感的事情——不是每个人都想要副业或创业——但这才是最大的推动力。”
尽管如此，只有当你避免以同样的速度膨胀你的生活方式时，更高的收入才会有帮助。
“无论你的收入增加多少，你都必须避免生活方式的改变，”阿洛卡说。 “否则，你实际上不会取得进步。”
