查詢:我是一名27歲的男性,擁有540萬盧比的房屋貸款。我的每月薪水為13.4萬盧比,我的妻子每月賺取80,000盧比。目前,我的股票和共同基金節省了約200萬盧比,而我的妻子的緊急情況有60萬盧比的固定存款和共同基金的50萬盧比。
我的房屋貸款每月EMI為52,600盧比,有很大一部分引起利息。我每月為共同基金捐款50,000盧比,而我的妻子投資30,000盧比。
我正在考慮從我的儲蓄中出售價值100-15萬盧比的共同基金和股票,以預付一部分房屋貸款。這將有助於減少EMI的興趣部分。我尋求對該決定的優勢和缺點的詳細分析,以及有關平衡財務戰略的建議。
1 Finance定量研究高級副總裁Animesh Hardia先生的建議。
感謝您分享您的詳細財務狀況。讓我們分析有關預付房屋貸款的疑問,而不是通過整體財務計劃鏡頭維護投資。
當前財務快照:
– 每月總收入:21.4萬盧比
– 房屋貸款EMI:52,600盧比(佔月收入的24.6%)
– 每月投資:80,000盧比(50,000盧比 + 30,000盧比)
– 總金融資產:3,10萬盧比(股票中的200萬盧比 + 110萬盧克妻子的儲蓄)
在決定預付預付款之前,讓我們評估您的財務狀況:
1。應急基金
– 計算固定的每月費用(包括生活費用和EMI)
– 將其乘以6個月以確定您所需的緊急語料庫
– 將此金額保留在易於訪問的工具中,例如FD或套利資金
2。保險範圍
人壽保險:
– 考慮貸款義務,收入替代需求等因素
– 解釋未來的目標,例如兒童教育
– 儘管有公司承保範圍,但獲得個人定期保險
3。健康保險:
– 獲取家庭浮雕政策獨立於雇主承保範圍
– 考慮增強保護的充值計劃
– 決定覆蓋範圍時醫療通貨膨脹的因素
4。貸款預付款分析
優點:
– 減少利息OUTGO
– 較低的EMI負擔或更短的任期
– 未來的財務靈活性更大
缺點:
– 降低流動性以獲得未來的機會
– 從股票投資中獲得更高回報的潛力損失
– 減少意外費用的財務緩衝
5。未來的目標對齊
在預付之前,請考慮:
– 即將進行的主要費用(計劃生育,教育)
– 職業增長計劃和潛在收入變化
– 長期創造財富目標
6。行為方面
要安心,請考慮您的安慰:
– 債務義務與投資風險
– 需要立即減少債務與創造長期財富
– 一對夫婦的財務決策風格
推薦策略:
1。首先獲得足夠的應急資金和保險範圍
2。將預付款決定與未來的財務目標保持一致
3。考慮平衡內心和平與投資機會的部分預付款
4。繼續進行長期財富創造的系統投資
5。根據不斷變化的環境定期審查和調整策略
對於解決財務和行為要素並促進長期財務穩定的綜合戰略,建議向財務顧問尋求指導。他們的專業知識可以幫助定制適合您個人情況和風險承受能力的個性化方法。