这篇文章是基于与 阿什利·阿格纽是 Centerpoint Advisors 的高级财富顾问兼财务健康总监，也是该公司的前任总裁。 金融治疗协会。为了篇幅和清晰度，对其进行了编辑。
作为一名财富顾问，我注意到我的客户对与我会面时通常有两种反应。他们如释重负，甚至说“这感觉就像是治疗”。或者，他们担心自己分享了太多。
钱真的很难谈。死亡亦如此。难怪许多家庭都为遗产规划而烦恼。
这就是为什么我决定除了财富顾问之外还成为一名经过认证的金融治疗师。
后来，我成为一名临终导乐，在死亡临近时为个人和家庭提供支持的人。这似乎与我已经在做的工作很自然地契合，促进与婴儿潮一代和 X 一代关于财富和遗产的棘手对话。
没有办法消除有关金钱的谈话中的情绪。相反，当我与客户讨论财富转移时，我会采取一种有尊严的、以人为本的态度。看起来是这样的。
1. 认识到你留下的不仅仅是金钱
家族领袖传承的不仅仅是资产负债表：他们分享通过家族传承下来的部落知识。这就是为什么我们经常听说一个家庭在女族长或族长去世后“分崩离析”。
正视这一点并全面思考您的遗产非常重要。考虑创建一个生活故事项目或道德遗嘱。
这些项目捕捉了您想要与子孙后代分享的故事、祝福和梦想。
2. 设定金钱的用途
您个人想用钱实现什么目标？这可能是您试图为家人解决的问题，或者是您希望对亲人产生影响的问题。
一旦你确定了你的钱的用途，你就可以与你的家人分享，并一次又一次地讨论这个问题。该目的成为您遗产规划的指导原则。
3.尽早开始对话
我曾经在一个家庭工作过，父母向他们 60 多岁的儿子透露，他有一个信托。
他们原以为他会很高兴，但他的回答是“我永远不会错过这么多孩子们的体育比赛。”
这成为了争论的焦点，因为他没有足够的信息来做出符合他的价值观的选择。
这就是为什么尽早开始有关财富转移的对话很重要。这可能很困难，尤其是如果您的家人不公开谈论金钱的话。
给自己恩典。随意地提出这个话题，强调你来自一个充满关怀和联系的地方。如果您的家人当时还没有准备好，请稍后再回来。
4.探索你的控制需求
我经常看到人们试图在死后控制自己的金钱（和家人）。
需要控制的拆包很有用；通常，它源于恐惧。或者，控制可以成为老年人与亲人保持联系和联系的一种方式。
我和一位祖母一起工作，她坚持从家庭信托中提取任何款项都必须亲自批准。
当我们深入探究原因时，她意识到这是她唯一一次与孙子们通电话。这让每个人都感到恶心，但他们能够通过建立与金钱无关的联系来解决根本问题。
5. 采取行动
谈论财务规划很重要，但行动也很重要。如果您没有遗产计划，请制定一份。
您将来随时可以更改它。在就计划进行对话后，为自己设定 30-45 天的时间表来执行下一步。在这些困难的决定上很容易失去动力。
6. 始终回归你的人际关系
如果继承是房间里的大象，请说出它的名字。然后，集中精力与家人恢复真正的联系。
只要说你想培养人际关系，无论金钱如何，往往就足以让人放松、叹息，并说“这就是我想要的”。
