我在2024年2月開始的HDFC有360個月的房屋貸款。我每月支付涵蓋本金和利息。該物業仍在建設中，最終的支出正在等待。
為了減少貸款剩餘的幾個月的總數，我進行了兩次總付款，最初是截至2024年9月的198個月左右。但是，我注意到一月份，我注意到，經過詢問，幾個月的數量已恢復到358個。我了解到，每次支付，貸款期限為360個月。
2024年10月進行了一項新的支出，HDFC已確認我現在必須支付348個月的費用，自2024年2月以來僅12個月。
我對我作為預付款的一部分付款的80萬盧比感到困惑。我本來打算減少幾個月的數量，而不是EMI金額。我是否應該等到完成預付之前完全支出？我正在尋求澄清此過程的工作方式。
1財務定量研究高級副總裁Animesh Hardia的建議
讓我們分析您的情況並澄清似乎是一種令人困惑的貸款情況。
從您的查詢中，目前尚不清楚您的待處理任期如何從2025年1月的358個月變為2月25日的348個月。如果在2024年10月進行了新的支出，那麼待處理的任期應在2月25日（自10月24日以來為3個月360個Minus 357）。
無論如何，理想情況下，任期重置不應發生，因為您的完整EMI（帶有主要攤銷）已經開始。您所描述的通常是藉款人選擇預先發行的借款人，在這種情況下，只有在全部支出之前支付利息。
EMI之前需要每月付款，僅涵蓋抵押的利息部分。在此期間，付款的任何部分都沒有用於減少本金。如果您的房屋或公寓是建造的，則可以選擇選擇EMI付款。根據《所得稅法》第24（b）條，可以索取有關EMI付款前付款的利息部分的稅收優惠。
每當在房屋貸款上收取預付款，貸方都必須與借款人聯繫他們是否願意：
1。保持不變的EMI並縮短任期；或者
2。保持任期不變並減少EMI數量；或者
3。調整EMI和任期。
似乎銀行代表可能沒有清楚地解釋預付款在施工階段的工作方式。他們可能也不完全了解這些細節。但是您預付費的80萬盧比必須減少了計算利息的本金。因此，您確實受益，因為您每月支付的利息更少。
這是我現在建議這樣做的事情：
1。查看您的貸款協議
仔細檢查有關構建屬性的預付款條款的精細打印。這是最重要的事情。
2。請求詳細說明
向HDFC詢問詳細的聲明，以顯示每筆支付和預付款如何影響您的委託人未償還，EMI和貸款任期。
3。與一位高級官員交談
如果客戶服務代表無法提供令人滿意的解釋，請升級此事。請求與可以澄清銀行政策的高級貸款官會議。
4。將來發送電子郵件
將來向HDFC提交書面請求，以通過使用此電子郵件模板在全額支付期限之前應用所有預付款（而非EMI降低）：“所有預付款只能降低貸款任期，同時保持EMI的恆定直至全額支出。未允許不明確同意EMI降低。”
總而言之，審查您的貸款協議，並與高級銀行代表進行對話，以了解預付款在施工階段的工作方式。這是目前最重要的事情。
