这篇众所周知的文章基于与 50 岁的 Rob Mallernee 的对话，他是一家财富管理软件的首席执行官 公司。他居住在北卡罗来纳州。 《商业内幕》已经证实了他的就业情况。为了篇幅和清晰度，这篇文章已经过编辑。
一个明智的决定可能会创造财富。但让你的财富保留 100 年的最佳方法不是一个明智的决定，而是多年来数百个好的决定。
在与超高净值家庭合作了 30 多年之后（包括最近担任 Eton Solutions 的首席执行官），我亲眼目睹了这种模式。
最成功的家庭往往都有这四个习惯。
创造正确的家庭文化
最成功的家庭向下一代灌输使命感。他们营造了一种环境，让子孙们不觉得自己有什么权利，但有动力去走自己的路，为世界增加价值。
在这些家庭中，后代并不认为财富是他们自己的，而是他们为未来管理的东西。
几乎我们所有的客户都在这方面做得非常出色。我经常惊讶于第二代和第三代在建立自己的事业和在生活中取得成就方面取得了多么成功，尽管他们不需要这么做，因为他们已经拥有了足够的钱。
将税务筹划视为一个持续的过程
这些家庭为维持财富所做的第二件大事是对开支和成本非常有意识和深思熟虑。
通常，在这些情况下，最高的成本之一就是税收，而您的资金投资方式要么非常节税，要么非常低效。
例如，您可以购买基金经理一直在进行买卖的股票基金。您预计每年都会对很大一部分短期资本利得征税，从而减少客户的净回报。
另一种选择是税收损失收获策略，即购买一篮子股票而不是共同基金，并亏损出售头寸以抵消其他地方的收益。总回报预期相同，但税后回报明显更高。
这些富裕家庭花费大量时间雇用人员，以确保他们不会做出税收效率低下的决定。他们不会将税务规划视为一次性的工作，而是将其视为一个持续的过程，从各个角度考虑每一项财务决策。
长期投资
另一种常见行为是长期购买并持有核心资产，以减少税收和交易成本。
例如，如果他们在阿斯彭购买了一套房子并持有它几十年，那么该资产的升值可能会很大，并且随着时间的推移会超过维护它的成本。
同样的原则也适用于金融资产。拥有精心规划的股票投资组合的超高净值个人几乎从不纳税，因为他们购买并持有。
例如，如果他们需要 100 万美元购买房地产，他们就不会出售投资并产生税收。相反，他们会以投资组合为抵押借款或申请抵押贷款。非常富有的人倾向于避免为自己的房屋支付现金，因为这不是最明智的方式。
节俭
您可能会感到惊讶，但超高净值人士可能非常节俭。虽然大多数人认为如果他们有那么多钱，他们就不会担心实际问题，但我认为人们保留财富的一种方式是非常节俭并关注成本。
有时这可能会走向极端。我可以举几个例子，一些身价超过 1 亿美元的人要求他们的一位顾问调查价值低于 10 美元的成本。
处理事情的正确方法是始终如一地做出所有财务决策，这就是富裕家庭保持富裕的方式。
