亚历山大·内桑森 (Alexander Nathanson) 一直想住在曼哈顿。
“当你到达曼哈顿时，你就已经在纽约了，”这位布鲁克林人告诉《商业内幕》。
当他和Josette Chang于2018年结婚时，他们一起在中城东购买了一套公寓，从而实现了这个梦想。除了对内桑森个人的意义之外，此次收购还具有经济意义。
自从搬到纽约读研究生以来，张一直在纽约租房，他厌倦了每年的租金上涨。 “我意识到，‘哇，这只会上涨。’”
这对夫妇从昂贵的纽约市租金转向每月抵押贷款，最终在 2024 年初还清抵押贷款时，支付的住房费用低得令人难以置信。在过去的一年半中，他们唯一的住房支出就是合作公寓每月的维护费。 《商业内幕》查阅了纽约市登记处提交的公共记录，确认这对夫妇的抵押贷款已于 2024 年 9 月还清。
同年，张辞去了财务工作，开始提前退休。内森森是一位专攻肥胖医学的医生，他缩短了住院时间。
截至 2026 年 2 月，这对经济独立的夫妇依靠内森森的兼职工资过着舒适的生活。如果需要，他们可以从投资组合中提取资金，但他们并非必须这样做。
取消抵押贷款在实现这种灵活性方面发挥了重要作用。早期赚取高收入和避免巨额债务也是如此。
内森森说，他在州内医学院上学后还清了相对少量的学生贷款。张没有学生债务，20多岁时在台湾工作并与父母住在一起，她能够积极储蓄，从而保持较低的开支。
“我们必须承认我们的特权，”内森森说。 “我们是两个高收入的专业人士，但即便如此，我仍然觉得能做到这一点的人比意识到的要多。”
他们的财务独立之路并不是建立在选股或租赁房产的基础上的。相反，这取决于一些深思熟虑的选择。
1. 简化投资
在聘请财务规划师之前，Chang 和 Nathanson 一直在存钱，但没有明确的计划。
“我们有点处于自动驾驶状态，”内森森说。 “我们心里没有一个明确的策略。互联网上说，‘最大限度地利用你的 401(k)。’我们这样做了，但除此之外我们并没有考虑太多。”
现在，他们的投资组合故意简单化，只包含三只低成本指数基金：一只美国股票市场基金、一只国际股票市场基金和一只债券市场基金。
他们刻意避免更具投机性的投资，例如个股精选和加密货币。
“我们只是觉得这类投资的记录较少，风险状况较高，”张说。 “在我们现在的生活中，我们可以轻松地依赖指数基金的历史表现。”
2.无孩子生活和“零死”心态
这对夫妇的财务计划也受到他们不生孩子的决定的影响。
“我们不打算拥有一个想要传承的大庄园，”内森森说。他们已经完成了遗产和长期护理规划，并了解他们不会将孩子作为默认的护理人员。
“我们喜欢‘零死’的方法：能用的时候就用钱。永远继续积累是没有意义的，”他补充道，他指的是比尔·帕金斯的书，该书鼓励优先考虑生活经历，而不是无休止地增加投资组合。
对他们来说，财务独立并不是要建立尽可能最大的净资产。这是为了能够灵活地有意识地将钱花在对他们重要的经历和优先事项上。
尽管内桑森的兼职收入意味着他们目前无法从投资中提取资金，但他们知道可以。
“我们做了计算，意识到我们可以开始把钱花掉，”他说。 “讽刺的是，我们还没有这样做，因为我还在工作，但我这样做并不是出于必要。而是因为这是我想做的事情。”
3. 避免生活方式的改变
在纽约市赚取两份专业薪水可能会产生相应支出的压力。对于内森森和张来说，避免生活方式膨胀对于实现财务独立至关重要。
“随着收入的增加，我们会尽量谨慎地花钱，”内森森说。
他们几乎要升级到更大的公寓，但最终决定放弃。 “我们看了更大的地方，并认真思考了这一问题：‘我们是否需要卖掉现在的房子，才能搬进同一社区稍大一点的房子？’”他说。
他们认为答案是否定的。
“晋升就如同踏上享乐跑步机一样，”他说。 “你现在有了一个更大的地方，几年后你会再次想要一个更大的地方。我们有意识地决定摆脱跑步机。”
张补充说，心态发挥着巨大作用，尤其是在纽约这样的城市。
“比较会偷走你的快乐，”她说。 “当你住在这里时，很容易看到其他人在做什么，尤其是在社交媒体上。但重要的是要坚持到底并记住你为什么这样做。”
对他们来说，“为什么”就是工作的选择性。
“确定什么对你来说是重要的，”内森森说。 “不要自动驾驶。不要仅仅因为周围的每个人都在做决定就做出决定。”
