潜在的房地产投资者很容易因价格冲击而灰心丧气。
许多贷方要求投资性房产至少支付 20% 的首付。由于美国房价中位数徘徊在 400,000 美元左右，这可能意味着要花 80,000 美元——而且这还不包括成交成本、维修和现金储备。
如果您没有数万美元的现金可供支配，投资房地产也不一定遥不可及。 《商业内幕》采访了四位投资者，他们找到了创造性的方法来利用他们已有的资产——从退休储蓄到还清了的卡车——来帮助他们的第一笔交易融资。
Lucy Cheng向她的401(k)借款
当 Lucy Cheng 想在 2023 年购买她的第一套房子时，她手头拮据，而且住在加利福尼亚州，那里的房价让人难以承担。她开始寻找更便宜的中西部市场，最终把重点放在底特律，她发现那里的房屋售价约为 60,000 美元。
为了资助购买，郑自掏腰包投入了约 15,000 美元，并从她的 401(k) 账户中借了其余的钱，允许她以现金购买该房产。根据雇主资助计划的规定，她最多可以借入 50,000 美元或既得账户余额的 50%，以金额较低者为准。
对于郑来说，吸引力在于速度和成本。她说她在几个工作日内收到了这笔钱，支付了 75 美元的费用，并在两周内关闭了该房产。
她还喜欢贷款利息回到她自己的退休账户。为了使每月还款易于管理，她暂时减少了定期 401(k) 供款，以便贷款付款大致取代了她从每份工资中预留的金额。
她指出，主要的警告是与工作相关的风险：如果她离职或失业，她将不得不立即偿还余额。
Mark Kearney 使用 HELOC 购买了他的第一套房产
佛罗里达州的投资者马克·科尔尼 (Mark Kearney) 年收入从未超过 52,000 美元，并且认为房地产投资不是一条可行的致富之路，但他能够使用房屋净值信贷额度 (HELOC) 为他的第一笔投资房产提供资金。
HELOC 允许房主以其主要住宅的净值为抵押进行借款，即房屋价值与其尚欠金额之间的差额，其工作原理与信用卡类似：贷方批准最高信用额度，房主可以在规定的期限内根据需要从中提取资金。
科尔尼表示，他的已付清房屋当时价值约 20 万美元。他没有借到接近最高可用金额的贷款，而是开设了 30,000 美元的信贷额度（约占其房屋价值的 15%），以帮助在弗吉尼亚州 Shenandoah Valley 购买一栋价值 100,000 美元的单户住宅。
科尔尼表示，找到租户后，租金每月可带来约 220 美元的利润。他用其中的一部分现金流来偿还 HELOC 余额，并将一部分存入储蓄。
Kent He 申请了房屋净值贷款来支付短期租金
肯特 他使用不同的产品来挖掘他在圣地亚哥的房屋的价值：房屋净值贷款。
他和他的妻子在 2019 年购买了他们的主要住宅。随着住宅升值，他们建立了大量的资产，并最终申请了房屋净值贷款，该贷款提供了固定金额的预付现金。
“我们买房时的价格是 80 万美元，但现在它的价值却上涨了 20 万美元，”他说。 “因为我们能够拿出其中的 80%，所以我们可以拿出高达 160,000 美元的房屋净值，将其用于我们想要的任何用途。”他们选择用这笔钱投资短期租金。
房屋净值贷款与 HELOC 类似，这两种产品都允许房主利用其房屋净值，但资金分配方式不同。房屋净值贷款提供一次性预付款，而 HELOC 则提供借款人可以在规定期限内提取的信用额度。
何说，将您的主要住宅视为“工具带上的另一个工具”。 “有了所有这些股权，也许你可以把它拿出来进行投资，只要投资有意义并且适合你的风险偏好。”
迈克·萨维奇 (Mike Savage) 以他还清的卡车为抵押贷款
迈克·萨维奇 (Mike Savage) 使用一种更非传统的资产来资助他的第一笔交易：他的已付款卡车。
在用退休储蓄举家搬到南卡罗来纳州查尔斯顿后，萨维奇说，他和妻子的银行存款所剩无几，但他完全拥有自己的卡车。
当他在南卡罗来纳州找到一套价值 49,000 美元的三居室、一浴室的房子时，他以卡车为抵押贷款，以支付大约 10,000 美元的首付。这为他提供了一种进入市场的方法，而无需等待数年才能存下现金。
就像以房屋或退休账户为抵押借款一样，该策略产生了与他已拥有的资产相关的另一项债务义务。尽管如此，萨维奇还是决心进入房地产业。
他说，他的心态是：“这就是我想做的事。我只需要弄清楚如何实现它。”
