把一半以上的收入存起来并不一定意味着住在父母的地下室里靠拉面维持生计。
《FIRE》的许多旧内容都集中在超级节俭上：在暴风雪中卖掉 20 英里的汽车和自行车去上班。住在储藏室里，”《30 岁退休》一书的作者科迪·伯曼 (Cody Berman) 告诉《商业内幕》。 “我认为你不必做这些。你只需要过与同龄人稍微不同的生活即可。”
事实上，如此轻微，以至于您的同龄人可能都没有注意到。
当伯曼和他的妻子劳伦开始将一半以上的收入储蓄起来以追求财务独立时，他们发现了这一点。
“如果你在那段时间采访我的一位朋友并问，‘科迪和劳伦做这些奇怪的事情是为了省钱吗？’他们可能会拒绝，”他说。
伯曼和其他超级储户告诉《商业内幕》，一些有意的选择——特别是围绕他们最大的开支——帮助他们建立了高储蓄率，而不会让他们感觉自己在不断做出牺牲。以下是他们的一些主要策略。
“追踪就是一切”
如果您刚刚开始更积极地储蓄，伯曼建议记录您的开支。
“一开始，我认为追踪就是一切，”他说。 “除非你跟踪，否则你不可能知道哪里需要改进。”
他将其与首次跟踪卡路里进行比较：一旦您记录了自己吃的东西足够长的时间，估计盘子里的东西就会变得容易得多。
“在我们的 FI 之旅中，我多年来一直虔诚地追踪，”他说。 “目前，我并没有追踪每一分钱的进出。我只是对我们的资金如何流动有一个相当扎实的了解。”
控制主要开支
为了取得重大进展，伯曼使用了书中最古老的技巧之一：降低“三大”开支——住房、交通和食品。它可以带来极大的节省，而且不会让人感觉你做的事情太过极端。
为了解决住房问题，他和劳伦拆了房子，与室友合住。他说，他们仍然住在一个不错的地方，但这种安排极大地改变了经济状况：“我们有朋友也住在一张漂亮的一张床、一间浴室里，但他们要支付租金。他们可能每月支付 2,000 美元的租金，而我们每月大约赚 800 美元。”
至于交通，他的卡车不是全新的，但也没有散架：“不好，也不坏，但它得到了回报。”
他和劳伦仍然和朋友出去。他们只是更有选择性地花钱。例如，朋友可能会点一份开胃菜、主菜、甜点和几杯饮料，而他们可能会分开一份开胃菜并点一两杯饮料。
“我们的生活并没有什么不同，”伯曼说。虽然从外部很难发现这些细微的差异，但在纸面上却是巨大的。 “如果你揭开帷幕，看看我们的财务状况，就会发现，‘哦，由于他们做出的选择，他们实际上每月比一些同行少花 4,000 美元。’”
使支出与价值观保持一致
Kristy Shen 和 Bryce Leung 将自己收入的 70% 存起来，建立了七位数的投资组合，并在 30 多岁时辞去了工作，他们坚信剥夺是行不通的。梁将极度削减开支与快速节食进行了比较：“你可以这样做一段时间，但最终，你会旧病复发，然后吃掉整个生日蛋糕。”
相反，他和沉将资金投入到对他们来说最重要的事情上。他们估计自己每年在旅行上花费 5,000 至 10,000 美元，他们认为这是没有商量余地的。
伯曼也采取了类似的方法。他说，当他和劳伦第一次开始约会时，他们各自写下了自己最看重的 10 件事，然后比较他们的清单，并问自己他们的支出是否反映了这些优先事项。
他说：“我们确实在重视我们真正喜欢的东西的类别上投入了大量资金，但关键是减少他们不太关心的类别，例如汽车。” “尽管我买得起一辆新的、华丽的汽车，但我仍然开着同样的付费汽车。”
住在更便宜的地方
如果您的工作和生活方式允许，搬到生活成本较低的地区可以显着提高您的储蓄率。
米格尔·马尔克斯 (Miguel Marquez) 就是这样将他收入的 70% 存起来。
这位来自西班牙的大学教授完成了博士学位。在美国，他努力攒下很多钱。在美国呆了十多年后，他搬到巴西担任教职。较低的生活成本帮助他开启了财务独立之旅。
在过去的四年里，他在中国生活和教书，那里的生活成本也较低。他每月支付约 200 美元在大学校园内购买一套部分补贴的公寓，并且依靠廉价的公共交通而不是拥有汽车。
“我的钱从未花得更远，”马尔克斯说。他距离七位数的净资产还很远，但感觉并不一定是这样。 “我不是百万富翁，但我感觉自己像个百万富翁。”
