这篇文章是基于与 约翰娜·迪克森42 岁的她搬回新泽西州父母的家，以帮助她偿还多年的债务。为了篇幅和清晰度，以下内容已被编辑。
住在纽约一直是我的梦想。我在距新泽西 90 分钟车程的地方长大，但 2006 年大学毕业后，我找到了一份营销工作，薪水足够我在曼哈顿与室友一起租下第一套公寓。 2021 年，当我搬进哈莱姆区自己的单间公寓时，我终于感觉自己成功了。
在我住在纽约的 15 年里，我暗地里欠下了大约 40,000 美元的信用卡债务。 2023 年，40 岁的我决定需要解决我的财务问题。我搬回与父母同住，并采取了其他一些严厉措施来重新站起来。
以下是我如何陷入债务以及我为摆脱债务所做的努力。
在搬到纽约之前，我与金钱的关系很稳定
我在一个双亲家庭中长大，两人都有收入。我的父母支付了大学费用，这样我就不必申请任何贷款。
2009 年，我从维多利亚的秘密 (Victoria’s Secret) 获得了第一张信用卡，这样我就可以建立信用额度。我试图保持低余额并快速还清，但后来就变得不可能了。我也是我妈妈的 Nordstrom 和 Bloomingdale’s 卡的授权用户，我有机会开自己的卡，我天真地这么做了。
更糟糕的是，随着我消费的增加，信用卡不断提高我的消费限额。它使您可以轻松地增加支出并保持较高的余额。余额变得完全无法管理。
我累积了 40,000 美元的债务
累积这么多信用卡债务是可怕的，而且有点尴尬。当我大学毕业时，我觉得我得到了一份真正的礼物，让我没有学生贷款债务。我因陷入信用卡债务而把它扔掉了。
当我从事与时尚相关的工作时，很多债务都是因为通过购物跟上潮流而欠下的。我觉得我需要穿某些品牌和潮流才能融入。
支付最低还款额似乎永远不够
我并不是想忽视我的债务。我总是被告知，支付最低还款额可以帮助我更快地还清债务。我付了这些钱，但由于利息很高，我感觉自己没有付出任何代价。
我从事宣传工作，多年来工资一直很低。即使我的工资增加了，我的债务也增加了，因为我的不良购物习惯也增加了。有时，如果我得到奖金或加薪，我会去购物来奖励自己。
我没有储蓄账户或应急基金
我会查看我的每月账单，并尝试如何分摊我的薪水以支付所有费用，再加上我的信用卡最低还款额，就在那时我意识到我没有剩下多少钱，也没有积蓄。
我的狗出现了一些健康问题，我为此支付了 700 多美元的兽医费用。筹集足够的钱来支付账单的压力太大了。直到一周后，我的下一次发薪水时，我没有剩下的钱来买食物了。
感觉就像我跌入谷底。
搬回与父母同住是我偿还债务的唯一方法
我从没想过我会搬回父母家，但说实话，这比随机找室友要好。我厌倦了在纽约如此辛苦地生活，我想认真地还清债务。
我一直等到租约到期，并于 2023 年 12 月搬家。我开始每周有两天在城里上班，时间为 90 分钟，但仍然能赚到工资，同时每月还能节省约 2,500 美元的租金和水电费。我知道有父母能为你创造一个安全的地方是一种荣幸，就像我的父母一样，我对此表示感激。
虽然我的父母没有要求我支付任何费用，但我仍然尽力在可能的情况下提供帮助并支付食物和其他费用。
我的债务合并贷款被拒绝，但我走了另一条路
我最好的朋友之一提到，她通过债务合并贷款摆脱了债务，即一家公司借钱给你来偿还你的信用卡债务，然后你还清合并贷款。我没有资格获得其中任何一个，但这可能是因祸得福。
相反，他们建议实施债务减免计划，公司与信用卡公司协商您的债务并减少债务。他们通过协商将我的债务降至 31,000 美元，再加上大约 2,000 美元的费用。
过去五年我每月支付 665 美元
我用六张信用卡参加了该计划，并已完全结算其中四张。我计划在八月支付最后一笔款项。
这样做最困难的部分是不得不拖欠我的信用卡账单，这意味着我的信用评分下降。所有余额都发送给债权人，此时我的债务公司可以进行谈判。这感觉很奇怪。
我现在只有两张信用卡
尽管有些商店的信用卡优惠很诱人，但我再也不会打开一张了。我使用两张信用卡来帮助我重建信用评分，但我很少使用它们，主要用于购买杂货或汽油。
如果我想买东西但手头没有现金，我会使用先买后付款的服务。去年我这样做是为了参加我表弟的婚礼。我有一个严格的规定：我在六期之内还清债务，并且避免利息。
我的支出仍在进行中
我是一个情绪化的购物者，不幸的是，过去几年我的心理健康状况不佳。我用购物来分散注意力。我的工作正在进行中，但我很自豪有一个每月都会遵循的游戏计划。
我创建了一份清单，其中列出了我的所有账单、工资后还剩下多少钱、需要存入多少钱以及之后还剩下多少钱。我真的很努力坚持这一点。如果我超支了预算，我会非常努力地工作来赚钱。
我打算今年搬出父母的房子
在家度过的这段时间帮助我增加了储蓄并保持了债务偿还的正轨。我担心找不到公寓，但我充满希望，因为我的信用评分正在慢慢上升。
我计划今年搬到华盛顿州换换环境，而且生活成本比纽约低得多。我将在不牺牲我的财务状况的情况下重新获得独立。
对您的债务保持透明并寻找对您有意义的选择
我把债务当作一个肮脏的秘密，但当我决定告诉人们这件事时，他们帮助我指明了寻求帮助的正确方向。如果您还没有准备好告诉别人，请研究一下您的选择。直到我的朋友提到我才知道债务重组计划的存在。
我爸爸说他并不因为我负债累累而感到自豪，但他为我意识到并解决了问题而感到自豪。花费的时间比我希望的要长，但我已经快到终点了。
