我今年30歲了。我有一筆房屋貸款，期限為 18 年。我的投資期間為30年，具有中等到高風險承受能力。我正在尋找經過通貨膨脹調整後的 2 千萬盧比的退休金。我正在直接增長共同基金中製定以下 SIP。
- HDFC Nifty 50 指數基金 – 10,000
- Motilal Oswal 中型基金 – 13,000
- 日本小型股基金 – 12,000
上述選擇的資金和SIP金額是否足以實現我的長期目標？請分析投資組合併提出相應建議。
MyMoneyMantra.com 創辦人兼總經理 Raj Khosla 的回复
假設平均通貨膨脹率為 6%，30 年後經通貨膨脹調整後的退休金為 2 千萬盧比，將增加到 115 億盧比。透過 SIP 向三個不同的共同基金計劃每月累積投資 35,000 盧比，足以達到 115 億盧比的目標，預計年回報率至少為 12%。
如果您在 30 年期間保持每年的流出量恆定，您將總共投資 12.6 億盧比。總收益為 123.5 千萬盧比，稅前報酬為 1,109 萬盧比。
HDFC Nifty 50 Index Fund、Motilal Oswal Midcap Fund和Nippon Small Cap Fund的10年年化報酬率分別為12.76%、21.23%和23.40%。
鑑於您的風險承受能力為中等到高，您可以根據基金的表現和您的風險偏好，在每3年的審核期後修改比例。
（投資專家表達的觀點僅代表其個人觀點。請將您的投資問題透過電子郵件發送至[email protected]。我們的專家小組將解答您的問題。）
