市場下跌時的投資:我今年38歲,大量投資股票、MF。淡季該如何規劃投資?

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李 雪梅

我今年 38 歲,是個三口之家的一員,其中包括我 35 歲的妻子和 5 個月大的兒子。我沒有任何家屬。我目前的資產配置如下:75%為股票,20%為PF,5%為黃金。此外,我在浦那擁有一棟祖屋。我每個月的開支總計約 15 萬盧比,包括一年的國際旅行、我兒子的學費和房租。

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我的年薪約為 1 千萬盧比,在過去 10 年裡,我將 80% 的薪水投資於股票,同時將支出控制在收入的 20% 以下。如果今年市場大幅下滑,我會尋求多元化的配置。在市場不確定的時期,您能為我提供另類投資選擇的建議嗎?

1 Finance 財務禮賓部資深副總裁 Akhil Rathi 的建議

您嚴謹的財務方法確實令人印象深刻。在過去十年中,將開支控制在收入的 20% 以下,同時將 80% 的薪水投資於股票,這體現了卓越的財務規劃和長期願景。

然而,正如您所認識到的,股權投資具有固有的波動性,市場低迷可能具有挑戰性。雖然這些時期可以考驗投資人的耐心,但也為系統投資人提供了機會。例如,市場下跌使 SIP(​​系統投資計畫)投資者能夠以更低的價格購買更多單位,從而提高長期回報。然而,股權的高配置帶來了應該解決的多元化風險。

為了減輕這種風險並減少投資組合的波動性,多元化投資黃金和債務基金等其他資產類別至關重要。黃金通常被認為是避風港,在經濟不確定的情況下表現良好,並且可以對沖通貨膨脹。透過主權黃金債券 (SGB) 或黃金 ETF 等工具逐步增加黃金配置,可以為您的投資組合帶來穩定性。這些投資不僅能提供適度的回報,還能降低整體投資組合風險,使其成為股票的絕佳補充。

債務基金是平衡投資組合的另一個重要的多元化工具。與股票投資相比,它們提供穩定的回報,波動性顯著降低。債務基金是在確保流動性的同時保存資本的有效方法。將部分 SIP 重新分配到高品質債務基金中,您可以為市場低迷創造緩衝。例如,將 20% 的股票 SIP 轉變為黃金和債務基金的組合可以增強投資組合的穩定性,而不會犧牲長期成長潛力。

最後,讓您的投資與關鍵財務里程碑保持一致至關重要。無論是您孩子的教育還是其他未來目標,將資金分配給黃金和債務工具都可以確保滿足這些需求,無論市場狀況如何。

請記住,股權投資需要耐心和時間才能產生最佳結果,但多元化是彈性的關鍵。包含黃金、債務基金以及股票的均衡投資組合將幫助您應對市場的不確定性,同時保持在實現財務願望的軌道上。