当抵押贷款利率下降时，许多房主急于进行再融资，但这并不是抵押贷款再融资唯一一次明智之举。再融资将您现有的抵押贷款替换为新的抵押贷款，该过程与您第一次申请住房贷款类似。
抵押贷款经纪人可以帮助您评估选择并确定再融资是否适合您的情况。在本文中，抵押贷款经纪人分享了再融资如何帮助其房主客户的第一手故事。
加州抵押贷款经纪人马特·G (Matt G) 表示：“作为抵押贷款经纪人，帮助客户以较低的利率再融资，每月为他们节省资金并减轻他们的资金负担，感觉很棒。” “我们作为客户的‘顾问’，为他们服务并帮助他们管理债务和财务是我们的责任。”
为了进行再融资，贷方通常会审查您的信用评分、收入、债务、资产，以及最重要的是您的资产，这是通过评估确认的。房屋净值是您的房产市场价值与剩余抵押贷款余额之间的差额。
为什么您可以考虑再融资
抵押贷款再融资不仅仅是为了追求较低的利率。从降低利息成本到改善每月现金流，房主可能选择再融资的五个战略原因如下：
1、省钱
降低利率或贷款余额可以减少您每月的抵押贷款付款。
“再融资并不是一刀切的——每个人的目标都不同，”来自缅因州的抵押贷款经纪人斯凯拉·W. (Skylar W.) 说。 “我最近帮助一位新退休的客户降低了利率，还清了她所有的高额消费债务（每月为她节省了 890 美元），并取出现金存入储蓄账户，让她在人生的下一个篇章中有一个新的开始和安全感。”
2.改善现金流
现金再融资可以合并债务或以较低的利率为主要支出提供资金。
密歇根州的抵押贷款经纪人 Mahb R. 使用这一策略帮助了一位背负着 90,000 美元高息债务和超过 200,000 美元房屋净值的客户。 Mahb 表示：“他想要房屋净值信贷额度 (HELOC) 来进行债务合并，但我们却为他的抵押贷款再融资，提高了他的利率，但通过将他的债务合并为一笔付款，使他的每月现金流量增加了近 1,100 美元。” “这避免了 HELOC 的可变利率，并使他远离债务周期。”
3.取消抵押贷款保险
例如，从联邦住房管理局贷款再融资到传统贷款可以消除每月抵押贷款保险费用。即使您的抵押贷款利率没有大幅降低，这也可以省钱。
4. 切换贷款类型
例如，从可调利率抵押贷款 (ARM) 转向固定利率贷款可以锁定可预测的付款和长期稳定性。
5. 加快还贷
缩短贷款期限可能会导致每月还款额更高，具体取决于利率和贷款余额。但您可以节省总利息支出并更快地还清抵押贷款。
现金再融资与利率和期限再融资
利率和期限再融资会改变您的抵押贷款利率、期限或两者，以帮助您实现降低还款额或调整贷款期限等目标。
现金再融资可让您借入超过现有抵押贷款余额的资金，并将差额用作现金偿还债务、改善房屋或其他费用。
亚利桑那州抵押贷款经纪人 Stacey M. 帮助一对夫妇进行现金再融资，以付清 17 笔催收款项和汽车付款。她说：“他们的信用评分提高到了 700 多分，现在准备出售和购买财务状况更好的新房。”
知道何时再融资
如果您拥有传统贷款，通常可以根据需要尽快进行再融资 – 尽管现金再融资通常需要 6 到 12 个月的所有权。对于 FHA 贷款，这至少需要 7 至 12 个月。
一般来说，在再融资之前等待几年是值得的，这样您就可以积累股本并偿还贷款余额。但如果利率大幅下降或您的信用评分提高，那么尽早再融资可能是值得的。
另一个需要考虑的因素是“盈亏平衡点”，即较低利率产生的节省抵消再融资的结算成本所需的时间。
正如这些抵押贷款经纪人的故事所示，再融资对于每个房主来说都是不同的。当地的独立抵押贷款经纪人可以帮助您评估您的选择并确定再融资是否对您的目标有意义。有了合适的专家和合适的时机，再融资可能是您正在寻找的新开始。
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这篇文章的创建者是 内幕工作室 与抵押贷款匹配。
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