三年内，科迪·伯曼的收入增加了四倍多，而同期他的支出几乎没有变化。
他说，这种不断扩大的差距是他在 26 岁生日之前实现经济独立的关键。
《30 岁退休》一书的作者和《财务独立秀》的主持人伯曼表示，追求 FIRE（财务独立、提前退休）的人往往痴迷于税收优化、投资细微差别和先进策略。但他自己的道路要简单得多：他同时拉动两个杠杆，在保持较低支出的同时增加收入，然后将差额进行投资。
杠杆 1：他保持较低的开支
30 岁的伯曼大学毕业后立即开始控制开支，当时他在波士顿第一份公司工作期间搬回家七个月，以节省住房费用。当他搬出时，他仍然通过与室友住在一起并分出一个房间来将最大的开支保持在尽可能低的水平。他的部分租金是每月 450 美元。
最终，他买了一套多户住宅并进行了房屋改造，这使得住房从一项开支变成了现金流的来源。他说，他每月支付 450 美元的租金，现在通过出租部分房屋而每月净赚约 500 美元，大约每月 1,000 美元。
伯曼说，在低廉的住房成本和驾驶一辆还清卡车的情况下，从 2019 年到 2021 年，他每月约 2,000 美元过着舒适的生活。他仍然和朋友出去，在餐馆吃饭，把钱花在他看重的东西上。不同之处在于，他做出了一些有意识的选择：分餐、少买饮料、保持较低的住房成本以及避免支付汽车费用。
“许多旧版 FIRE 内容都聚焦于过度节俭：在暴风雪中卖掉你的汽车和自行车 20 英里去上班，或者住在储藏室里，”伯曼说。 “我认为你不必做任何这些。你只需要与同龄人的生活略有不同 – 如此微小，人们甚至可能不知道你正在这样做。”
伯曼说，在他 20 岁出头最节俭的岁月里，他的生活方式与朋友们的生活并没有太大不同：“从外表来看，我真的不认为有人会说，‘哦，看起来科迪过着贫困的生活。’”
杠杆2：他增加了收入
伯曼不仅仅专注于削减开支。他在大学期间开始从事副业以赚取额外收入，并在第一份商业房地产贷款公司工作期间继续这样做。他说这些年来他尝试过 30 多种副业，包括销售数字产品、景观美化、辅导、播客、自由职业以及在 eBay 上炒货。
在他短暂的公司任职期间，他靠副业收入生活，并存下了全额薪水。七个月后，他有了大约 35,000 美元的积蓄，这给了他辞职并全职创业的跑道和信心。
早期的实验最终缩小到三个主要收入领域：数字产品、房地产和个人理财教育。
数码产品成为他最大的生意。 Berman 最初在 Etsy 和 Shopify 上销售印刷品，包括简单的情人节产品，例如爱情优惠券和爱情便笺。他的数字产品业务后来发展成为 Gold City Ventures，其中包括模板库、课程和社区。
房地产成为另一个主要收入来源。他尝试过长期租赁、Airbnb、翻转、硬通货贷款以及房地产联合投资。他的第三个主要目标是个人理财教育，包括他的播客、社交媒体、YouTube 和书籍。
伯曼表示，2019 年是他创业的第一年，他的收入为 96,000 美元。第二年，他的收入增加到198,000美元。到 2021 年，这一数字达到了 403,000 美元。三年来，他每年的生活费约为 24,000 美元。
公式：他投资了缺口
数学很简单但很强大。在这三年里，伯曼的收入和支出之间产生了大约 625,000 美元的差距。
并非所有这些都一定会成为税后和营业费用后可投资的现金，但它给了他投资的资本，这最终让他的财富滚雪球。伯曼说，起初，他将大部分资金投入了指数基金。后来，他开始购买房地产。
到 2021 年底，也就是他 26 岁生日前不久，伯曼表示，他在股票市场投资了约 50 万美元，13 个租赁单位每月产生约 3,700 美元的现金流，还有一家数字产品业务每月收入超过 10,000 美元。
那时他认为自己在经济上独立了。
資本才俊 审查了 Berman 的 Vanguard、Schwab 和 Empower 账户的屏幕截图，显示截至 2026 年他的净资产超过 100 万美元。BI 还审查了 ThriveCart 的屏幕截图，显示 Gold City Ventures 已通过该平台处理了超过 100 万美元的销售额。
“尤其是在 FIRE 世界中，我们是电子表格迷，”伯曼说。 “人们对罗斯与这个退休账户和那个退休账户之间的细微差别和巨大的后门感到厌烦。但归根结底，在你的旅程的早期，假设你的净资产不到 100,000 美元，迄今为止最大的因素是你的收入和支出之间的差距。”
