Z 世代越来越频繁地使用信用卡，金融专家希望确保他们知道自己在做什么。
Credit Karma 的消费者金融倡导者 Courtney Alev 于 10 月份与“金融女权主义者”播客主持人 Tori Dunlap 坐下来，揭开了年轻人建立信用的过程的神秘面纱。阿列夫说，尽管一开始可能难以理解，但信用是财务生活的支柱。信用卡是可以用来提高或削弱你的分数的工具（特别是刀，邓拉普说）。
许多人都认同邓拉普关于信用卡付款的第一条规则：按时付款，如果可以的话全额付款。
然而，在建立信用方面，每月账单只是冰山一角。如果您刚刚开始，有一些小方法可以对您的分数产生重大影响。
“获得信用卡并负责任地使用它——这听起来很简单，但非常重要，”阿列夫说。
从小额费用开始
阿列夫建议您使用新信用卡进行小额定期付款。与其在一件商品上超出 500 美元的入门限额，不如从您的信用卡中扣除 Netflix 或 Spotify 的账单。
“十二个月过去了。你可能在这张卡上花了 100 美元，”阿列夫说，他指的是一年流媒体订阅的大致费用。 “已经还清了，你还有那一年的卡历史。”
建立信用记录很重要，因为它向贷方表明您可以负责任地管理债务。这可以帮助您获得贷款、更好的信用卡和更好的利率。它还可能影响租房、获得保险或一些工作申请等事情。
每周还清，而不是每月还清
获得第一张信用卡后，信用利用率是另一个需要考虑的因素。阿列夫说，在她年轻的时候，她会用第一张信用卡买一样东西，然后看到她的使用率猛增。
“当你使用大部分可用信用时，这可能会影响你的信用，”阿列夫说。
为了减少这种情况，她采取了每五到七天用卡付款一次的策略，而不是每月在账单到期时付款。这种方法还可以防止利息堆积。
要求增加信用额度
金融教育家邓拉普降低信用利用率的方法需要意志力。
“要求增加信用额度，然后你就不会使用它，”她说。
这尤其是 Z 世代可能会遇到的困难。 Alev 此前曾在 2024 年向 資本才俊 表示，Credit Karma 数据显示 Z 世代获得债务的速度比任何其他年龄段的人都要快。
邓拉普表示，她所在的专注于金融的女性社区“看到了那些能够将利用率控制在 10% 以下的女性数量的疯狂增长”。邓拉普说，由于银行渴望让你花钱，因此信用额度的增加很容易实现。困难的部分是不碰新钱。
“不要使用它，即使你进行正常支出，利用率也会突然降低，”她说。
