“正在进行中”的行政命令可能会导致银行损失数十亿美元和数百万小时。
本周，财政部长斯科特·贝森特（Scott Bessent）调侃了即将出台的一项行政命令，要求银行获取新账户持有人和现有账户持有人的公民身份数据。什么时候 当被问及潜在的阻力时，他表示银行应该准备好遵守。
“如果财政部和银行监管机构说这是他们的工作，那就是他们的工作，”贝森特周三表示。
如果那样的话 一旦计划成为现实，银行可能会面临一套成本高昂、耗时的新物流流程。中右翼智囊团美国行动论坛估计，新要求可能会增加 3000 万至 7000 万小时的文书工作时间，成本达 26 亿至 56 亿美元。
美国的银行必须验证客户的身份，但公民身份文件不一定是该过程的一部分。根据联邦客户识别计划，银行必须收集账户持有人的姓名、生日、地址和纳税人识别号，例如社会保障号或个人纳税人识别号。
美国行动论坛的分析基于现有验证计划的数据，发现公民身份验证规则可能会产生更广泛的影响，“如果此类指令破坏了大量账户中的银行家与客户的关系”。
芝加哥地区社区银行德文银行 (Devon Bank) 行长 Chasse Rehwinkel 向《商业内幕》表示，要求银行验证公民身份不仅没有明确的监管目的，而且会给银行带来负担。
他还表示，根据该命令的实施方式，如果一些人没有必要的文件（例如护照或出生证明），或者如果他们更改了姓名或地址并且文件上的信息不是最新的，则可能会阻止某些人使用银行业务。
“无法进入银行业务的人无法以同样的方式进入我们的经济体系，并且往往不得不依赖掠夺性贷款机构，”他告诉《商业内幕》。
曾担任伊利诺伊州银行董事的雷温克尔表示，银行收集的大部分信息是为了安全和预防欺诈，但这一要求将是一项附加监管，没有任何明显的好处。他还表示，这项政策似乎与特朗普政府放松管制的目标背道而驰。
“这怎么不增加繁文缛节？”他说。 “增加额外的信息收集就是增加额外的监管。”
更高的合规成本和客户流失
南加州大学马歇尔商学院教授乔治·布劳内格表示，“毫无疑问”该规定将提高银行成本。
“新的入职程序、系统升级、审计和法律监督。这些都不是一次性的，而是持续进行的，”他告诉《商业内幕》。
他表示，如果要求银行收集现有账户持有人的公民身份数据（这是有可能的），那么银行将在合规方面付出代价，也会失去客户。他表示，消费者还可以支付更多费用，因为一些银行可以通过账户费用转嫁成本。
布劳涅格表示，阻止人们进入银行业是“更可预测的结果之一”，并补充说，这可能包括试图避免被驱逐出境的人、公民身份不明的人以及“对跨境报告持谨慎态度”的双重公民。
它还可能包括国际或高净值客户，他说这些客户往往流动性很高，这意味着他们可以将银行业务转移到其他地方。
“这是收入中最大的财务风险，”他说。
布劳内格表示，新规则可能有潜在的好处，包括深入了解跨境资金流动、制裁的执行和税务合规性，以及更容易识别与特定司法管辖区相关的空壳账户。但他表示，洗钱风险通常与公民身份以外的因素密切相关，例如交易模式。
芝加哥大学布斯商学院经济与金融学教授阿尼尔·卡什亚普表示，这一要求也可能引发隐私担忧。
“人们可能只是不想与银行分享更多信息，”他告诉《商业内幕》。 “已经存在关于有些人不参与金融体系是否因为他们只是不想透露个人信息的争论。”
新的文件要求如果颁布，将影响绝大多数美国人。根据 FDIC 的一项调查，截至 2023 年，约 96% 的美国家庭（总共约 1.28 亿）都有银行账户，这意味着至少有一个人拥有支票或储蓄账户。
特朗普政府的另一项与移民相关的政策变化对银行造成了严厉打击，银行普遍预期总统第二任期将出现放松管制并减少繁文缛节的时代。
最近的数据显示，唐纳德·特朗普总统在 9 月份将 H-1B 签证申请费用提高至 10 万美元，而摩根大通和高盛等主要金融公司的申请费用此后有所下降。
最近，他对信用卡利率设定了一年 10% 的上限，许多华尔街领导人表示，这将减少获得信贷的机会。摩根大通首席执行官杰米戴蒙表示，该计划将是一场“经济灾难”。
财政部和白宫没有回应《商业内幕》的置评请求。
