没有一刀切的提前退休途径。
《商业内幕》采访了数十位追求“FIRE”（财务独立、提前退休）的人。大多数人对自己的数字了如指掌——年度支出、净资产、储蓄率——但他们使用不同的策略来达到“FIRE数字”。
对于两对夫妇来说，非传统的住房方式帮助实现了这一目标。
Josette Chang 和 Alexander Nathanson 打破了“抵押贷款支付的黄金法则”，提前数年还清了纽约公寓的抵押贷款。尽管他们的利率很低，只有 3.1%，而且许多个人理财专家认为这是“良好的债务”，但为了安心，他们还是决定取消它。
按照传统的个人理财标准，这是值得保留的债务：低利率贷款为投资其他地方以获得潜在的更高回报留下了空间。但对于张和内森森来说，回报并不是一切。
“这是我们可以摆脱的一种心理负担，”内森森说。
还清贷款还大大降低了他们的固定成本，帮助他们加速实现财务独立。他们仍然支付合作公寓的维护费，但每月最大的开支已经消失了。
“这不是一个免费的公寓，”他说，“但我们就像，我们侵入了一些东西。”
Chang 于 2024 年辞去了财务工作，而内森森 (Nathanson) 则缩短了住院时间。他不再工作是因为他必须这样做——这对夫妇说他们有足够的积蓄来维持他们的生活方式——而是因为他愿意。
对于 Kristy Shen 和 Bryce Leung 来说，拥有住房是多年来的梦想，直到多伦多房价不断上涨，他们觉得自己可能永远买不起房子。他们对房地产市场的沮丧促使他们考虑其他选择，并最终选择了 FIRE 社区。他们将目标从拥有住房转向提前退休，而租房帮助他们实现了这一目标。
梁说：“买房意味着让自己背上巨额债务，这要求你在未来 25 到 30 年内有一份稳定的工作，而这背离了我们的自由价值观。”
相反，他们在一间简陋的公寓里住了十年。
“我们没有升级我们的住房，”沉说。 “我们的很多朋友要么买房子，要么搬到两居室或三居室。我们住在联排别墅顶上的一居室，我们住在那里的十年里，我们的租金基本上保持不变。”
随着收入的增加，避免生活方式的改变让他们可以将收入的 70% 存起来。
2015 年达到 FIRE 数字后，沉和梁分别在 31 岁和 32 岁时辞去了工作，开始环游世界。从那时起，他们就一直靠自己的投资组合生活。他们还从畅销书中获得收入，”像百万富翁一样戒烟“ 和 ”父母就像百万富翁（虽然不是百万富翁），”但表示他们并不依靠这笔钱来维持他们的生活方式。
尽管他们的策略不同，但两对夫妇都把重点放在住房上，以减少预算中最高的成本之一。
这是 FIRE 世界中的常见策略：许多储户不再痴迷于小额可自由支配的购买，而是专注于削减“三大”开支：住房、交通和食品。削减这些主要的经常性成本可以比不喝拿铁咖啡或取消一些订阅节省更多的钱。
Shen 说，对 FIRE 的一个常见误解是它需要剥夺。 “不，这是关于优化，而不是最小化。”
