FIRE运动——财务独立、提前退休的简写——强调积极储蓄和战略投资，以建立足够大的储蓄，以便在传统退休年龄之前就停止工作。通常，参与者会将一半以上的收入储蓄起来，建立七位数的投资组合，以维持他们提前退休的生活。
安迪·希尔 (Andy Hill) 是一位家庭理财教练，他追求传统的 FIRE，然后转向更灵活的海岸 FIRE 运动，他认为并不是每个人都需要积累数百万美元才能实现财务自由。
这位 44 岁的人告诉《商业内幕》，有一条更简单、更可持续的道路：“Coast FIRE 与 FU 资金相结合，是 FIRE 运动的作弊码。”
Coast FIRE 仍然涉及提前加载您的投资，但目标并不是完全停止工作。我们的目标是让您能够停止为自己的储蓄缴款并“轻松”退休。然后，你可以将这笔钱转向其他优先事项，无论是花更多的钱在体验上，减少工作时间，改变职业，还是创业。
Hill 的 Coast FIRE 数字在 40 岁时投资约为 55 万美元。假设年回报率为 6%，到退休年龄时，该余额可能会增加到大约 200 万美元，他说这“足以让我们生活下去”。如果他追求传统的火，他的目标会高得多。
希尔作弊码的第二部分是“FU 钱”——一种现金缓冲，让你有信心和自由地摆脱不再符合你价值观的工作或情况。
Hill 觉得自己陷入了压力很大的企业营销工作，他认为自己的 FU 基金需要足够 12 个月的生活费用，然后他才能放心地放弃稳定的薪水并尝试更具创业精神的事情。
2020 年，他和妻子 Nicole 实现了 Coast FIRE 数量和 FU 基金目标。这让 Hill 离开了美国企业界，专注于将 Marriage Kids and Money（他于 2016 年作为业余项目启动的博客和播客）转变为全职业务。妮可还辞去了公司工作，进入贸易学校学习，成为一名美学家。
Hill 将 FU 资金视为连接你现在的处境和你想要的目标之间的一座桥梁：“它可以帮助你步入让你兴奋的生活。”
如何建立你的“FU基金”
Hill 建议将 FU 资金存入高收益储蓄账户，这样既可以方便地使用，又可以获得比传统储蓄账户更高的回报。
建立资金储备的第一步是了解你的钱的去向。
他说：“了解我们的开支对于了解我们实际生活所需以及 Coast FIRE 和 FU 资金计算的实际情况至关重要。”为了保持正轨，希尔和他的妻子每月举行财务会议，审查他们的支出，讨论即将发生的支出，并评估他们在实现共同财务目标方面的进展。
“当你看到这些数字并问‘这真的符合我想要的生活方向或我们的家庭价值观吗？’时，这可能会非常有启发性。”他说。 “如果没有，这就是消除、修改或改变它的机会。”
在寻找储蓄机会时，希尔建议首先关注最大的支出类别：住房、交通和食品。
“更大的支出最重要，”希尔说。 “这些是一些更难问自己的问题：我真的需要这座房子吗？我需要这些汽车吗？它们能帮助我到达我想去的地方吗？”
他警告不要将财务独立视为一场剥夺游戏。
“这不能是寻找最便宜的选择。这不能是这里最节俭的黑客，因为你还需要考虑生活享受，”他说。 “我喜欢先看看那些不会扼杀你快乐的开支。”
增加收入是等式的另一面，尤其是在当今的通货膨胀环境下。
“我们确实需要弄清楚如何通过增加我们自己的收入来对抗通货膨胀，”他说。
从你目前的工作开始：你能要求加薪、升职或加班吗？接下来，考虑利用现有技能的副业。
无论是通过削减支出、提高收入还是两者相结合，目标都是创造足够的财务喘息空间，以建立现金缓冲，从而扩大你的选择范围。
“FU 钱可以让你走向更好的方向，”希尔说。
