多年来，Josette Chang 和 Alexander Nathanson 一直在用自己的钱做所有“正确”的事情——最大化退休账户、持续储蓄，并在金融和医药领域赚取高收入——但他们没有一个明确的计划。
“我们有点处于自动驾驶状态，”内桑森告诉《商业内幕》。 “互联网上说，‘最大限度地利用你的 401(k)。’我们这样做了，但除此之外我们并没有考虑太多。”
在投资理财规划师并重新评估他们的策略的一年内，这对纽约夫妇惊讶地发现他们已经实现了财务独立。 Chang 于 2024 年辞去了财务工作，而专攻肥胖医学的内森森 (Nathanson) 则缩短了住院时间。他工作不是因为他必须工作，而是因为他愿意工作。
“我们必须承认我们的特权。我们是两个高收入的专业人士，但即便如此，我仍然觉得有更多的人能够做到这一点，而不是意识到这一点，”内森森说。
以下是他们所说的为提前退休而准备的三项资金举措。
1. 从第三方获取输入
内森森和张并不是金融新手。 Chang 从事金融工作，Nathanson 经常阅读有关投资的文章
“我以为我知道自己在做什么，”内桑森说。 “事实证明，当你与知识渊博的第三方交谈时，确实可以深刻地改变事情。”
尽管他们最初对聘请专业人士持谨慎态度，但最终还是决定这样做。和许多高收入者一样，他们对传统的资产管理模式持怀疑态度，在这种模式中，顾问的收入随着投资组合的增长而增加。
这对夫妇选择与一位固定收费的规划师 Jay Zigmont 博士合作，他专门为没有孩子的人提供建议。他做的第一件事就是挑战他们对财务独立的看法。
“我们假设提前退休需要建立一个出租房产投资组合： 您需要出租房产，而且需要很多”，内森森说道，并指出他和张从来都不想成为房东。“与杰伊合作消除了一些误解。它使我们能够优先考虑我们真正想做的事情和我们不想做的事情。”
除了重塑他们的思维方式之外，他们的规划者还为他们的数字建立了结构。当您追求财务独立时，要计算出多少钱“足够”退出或缩减工作规模并不是一个简单的计算，而是需要考虑诸如您的资金复利、长期护理和提款策略等因素。
“这是一个重要的计算。它不一定简单，”内森森说。 “我不认为任何人都可以坐下来自己做这件事，但一旦所有这些都完成了，我会说更多的人比他们想象的走得更远。”
2.投资储蓄而不是闲置现金
另一个关键转变是他们如何处理储蓄。在聘请专业人士之前，他们已将大量资金存入高收益储蓄账户，同时考虑是否升级到更大的房屋。
一旦他们决定留在原地，他们意识到现金在投资账户中可以为他们发挥更大的作用。
如今，他们的投资组合故意简单化，由三只低成本指数基金组成：一只美国股票市场基金、一只国际股票市场基金和一只债券市场基金。
“我们相信基于证据的投资策略，”张说，并补充说，他们刻意避免更具投机性的投资，例如个股挑选和加密货币。
3. 还清抵押贷款
第三个举措与常见的财务建议背道而驰。传统观点通常建议保留低息抵押贷款并用多余的现金进行投资。当他们在 2018 年购买纽约市的公寓时，他们表示自己出资了一半。他们最初的抵押贷款利率为 3.75%，后来再融资至 3.1% 左右。
“这似乎是传统观点，对吧？‘哦，这是一个低利率。不要碰它，’”内森森说。
尽管如此，他们还是选择完全消除债务。 《商业内幕》查阅了纽约市登记处提交的公共记录，确认这对夫妇的抵押贷款已于 2024 年 9 月还清。
内桑森说，这是他们减轻的“心理负担”，尽管财务影响也很大。随着他们最大的开支消失，他的兼职工资现在可以轻松支付他们的成本，这意味着他们还不必从投资组合中提取资金。
对于张和内桑森来说，从自动驾驶到意图的转变使一切变得不同。
“不要仅仅因为周围的每个人都在做决定就做出决定，”内森森说。
