NPS Vatsalya 與共同基金:計劃中較長的鎖定期會阻礙投資嗎?

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李 雪梅

NPS Vatsalya 與共同基金: NPS Vatsalya 計劃於本週早些時候提出,這是一項獨特的計劃,父母可以在未成年子女進入成年生活之前就開始為他們儲蓄。 NPS Vatsalya 是 NDA 政府第三次獲勝後在 2024 年完整聯邦預算中提出的長期退休金計劃。

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NPS Vatsalya 計劃使父母能夠以孩子的名義進行投資,直至孩子年滿 18 歲。年滿 18 歲後,該帳戶將無縫過渡為常規 NPS 帳戶。主要目標是在很長一段時間內為孩子們累積大量的語料庫。

父母或監護人可以選擇每年向 NPS Vatsalya 捐款至少 1,000 盧比,沒有規定投資最高限額。該計劃旨在鼓勵父母開始利用退休金帳戶並利用複利帶來的長期財務成長的好處,為孩子的未來儲蓄。 NPS Vatsalya 提供靈活的供款和投資選擇,以滿足個人需求和偏好。

專家們稱讚長期投資的概念和複利的力量。然而,此類計劃中的許多鎖定期可能會產生威懾作用,因為投資者可能希望擁有更大的流動性和對投資的控制權。此外,他們可能希望有寬鬆的贖回政策。

「在選擇正確的投資時,長期多元化股票基金通常是投資者的最佳選擇。它們沒有鎖定期,因此您擁有流動性並可以控制自己的投資。另一方面,像NPS Vatsalya 這樣的選項會將您的資金鎖定到您的孩子年滿18 歲,即便如此,您也只能提取20%,其餘的將用於年金,此外,您還需要將25% 分配給債務產品,因此您不必這樣做。 同樣,以解決方案為導向的兒童共同基金會將您的資金鎖定五年或直到您的孩子年滿 18 歲。的控制。

他補充說:“投資不同市值和基金類別(例如價值基金、反向基金和靈活基金)也是明智之舉。這種多元化有助於分散風險、超越市場並提高長期回報。 ”

NPS Vatsalya 有哪些優勢?

當兒童過渡到成年並實現財務獨立時,NPS Vatsalya 的複合效應在將適度的定期投資轉變為大量財富儲備方面發揮著至關重要的作用。這個過程也培養了兒童及其監護人的經濟責任和節儉文化。

Furthermore, the performance of NPS funds has been outstanding since its inception (2009 for private sector NPS), with equity strategies yielding a return of 14%, corporate debt options at 9.1%, and government securities (G-sec) providing an impressive 8.8 % 投資報酬率.

安永印度稅務合夥人普尼特·古普塔 (Puneet Gupta) 表示:「NPS Vatsalya 計劃已作為儲蓄兼退休金計劃實施,使父母能夠代表未成年子女投資 NPS 帳戶。其主要特點之一是一旦孩子年滿18 歲,該帳戶就可以轉換為常規NPS 一級帳戶。保障孩子未來的機制。

「透過儘早開始,父母可以利用複利的力量來確保隨著時間的推移實現大幅增長。NPS Vatsalya 旨在為所有家庭提供長期財務規劃。父母或監護人可以開始為孩子的未來進行投資,捐款額低至每年1,000 盧比,」KFin Technologies 國家退休金系統負責人Rajesh Khandagale 說。

長期多元化股票基金作為選擇

多元化股票基金是一種投資工具,投資不同規模和產業的公司,目標是為投資者帶來最大回報。該策略涉及將投資分散到整個股票市場以增加潛在的獲利能力。這些基金常見於投資連結保險計劃 (ULIP)、共同基金和各種金融機構。證券交易所上市公司通常根據其市值進行分類。大公司或大盤股擁有龐大的市值。中型公司或中型股具有中等市值。較小的公司或小型股的市值較小。

投資共同基金提供流動性的主要好處,使投資者能夠根據需要輕鬆買賣其投資,提供靈活性和便利性。此功能在緊急財務需求時尤其有利。

一般來說,大多數共同基金,尤其是開放式基金,沒有鎖定期,允許投資者在必要時提取資金。然而,也存在某些例外情況,例如股票掛鉤儲蓄計劃(ELSS)的鎖定期為三年,以及以解決方案為導向的計劃(如兒童基金和退休基金)的鎖定期為五年。

另一方面,封閉式基金的鎖定期可能為3至5年。這一特點使基金經理人可以更自由地選擇流動性較低的投資,因為他們在此期間不太關心投資者的贖回。

「與共同基金相比,部分提取和完全退出的條件使該產品受到限制,在共同基金中,您可以隨時提取任意金額。這裡提供的股權計劃可能會向大盤股公司傾斜。 Plan Ahead Wealth Advisors 財務規劃師 Vishal Dhawan 表示:“該計劃的另一個缺點是無法建立中小型公司的投資組合,從而提供有吸引力的長期回報。”

「NPS Vatsalya 專為退休計劃量身定制,每年最低投資額為1,000 盧比,股票敞口上限為75%。此選項的風險為低至中等。長期股票基金專注於財富創造,提供高達100% 的股票敞口,靈活的提款額從 500 盧比起,對於尋求長期增長的高風險投資者來說是理想的選擇,但超過 12.5 萬盧比的收益需要納稅。 NPS(Vatsalya)最適合保守的長期退休計劃,長期股票基金適合尋求高風險高回報的投資者,兒童共同基金為未來提供平衡的方法-以財務規劃為重點,」VSRK Capital 董事 Swapnil Aggarwal 說道。