財務計劃涉及設定目標，評估您的財務狀況，管理債務，創造預算以及節省和投資以實現重要的生活目標。它還包括稅收計劃，保險計劃和房地產計劃，幫助個人做出明智的決定以實現短期和長期目標。
全面的財務計劃可以幫助控制不必要的支出，有效地管理債務並選擇適當的投資機會。這是一個整體過程，涵蓋了各種策略，以提高您的財務狀況並及時實現財務目標。
根據財務規劃師AK Mandhan的說法，投資者的堅實財務計劃應包括以下關鍵要素：
健康保險，最低覆蓋率為50萬盧比
純定期保險，最低覆蓋率為1千萬盧比
緊急基金等於至少6個月的固定存款費用
定期投資黃金ETF
在投資組合中至少持有3個共同基金
為退休計劃做出貢獻。
“這是一個有效的簡單財務計劃！1。健康保險（最小50萬）； 2。純定期保險（1千萬盧比）；3。FD中的最小6個月緊急基金； 4。定期購買Gold ETF；5。3共同基金最低； 6。NPS退休，” Mandhan指出。
讓我們看一下建議的投資工具：
選擇健康保險
鑑於年度醫療通貨膨脹率約為15％，客戶可以通過選擇具有吸引力的獎金功能的政策來幫助管理成本增加。獎金表示保險公司向保單持有人提供的額外保險。選擇健康保險計劃不僅是一個明智的財務決定，而且是實現安心的必要性，尤其是在與健康相關的挑戰期間。
首先，評估您當前的健康和醫療背景，以確定即時的覆蓋需求。考慮到基於家庭的病史和生活方式選擇的潛在健康問題。例如，如果您的家庭中糖尿病或心髒病患，那麼對於這些疾病的全面覆蓋計劃可能是可取的。請記住，您的健康保險要求隨著不同的生活階段而發展。
2024年，政府批准了所有70歲及以上的老年人的健康保險，無論收入如何，根據旗艦計劃Ayushman Bharat Pradhan Pradhan Mantri Jan Arogya Yojana（AB PM-Jay）。來自AB PM-Jay已經覆蓋的家庭的70歲及以上的老年人將獲得每年高達50萬盧比的額外掩護，他們無需與70歲以下的家庭成員分享。
定期保險計劃
2025年，印度的各種保險公司都提出了高級期限保險計劃，並提供了其他收益，以滿足個人不斷變化的個人需求。這些術語保險單提供了盧比的覆蓋範圍。 1千萬，是在您不在的情況下保護您家庭財務狀況的重要財務工具。大筆保證，由於生活成本，通貨膨脹或意外費用的上漲，您所愛的人不會面臨財務壓力。一項定期保險計劃充當純粹的終身保險政策，通過在保單持有人在政策期間逝世的情況下確保提名人的財務保障，從而提供了安心。
1千萬盧比的覆蓋範圍保證您的親人將獲得大量的財務安全網，以適應以下關鍵費用：
日常生活費用
未償債務和貸款
給孩子的教育和婚姻費用
醫療緊急情況和意外責任
與常規人壽保險政策不同，定期保險沒有提供到期福利。但是，它提供了一種經濟高效的手段，可以在合理的保費下獲得廣泛的承保範圍。
緊急基金
擁有緊急基金為不可預見的費用提供財務緩衝，從而最大程度地減少了對昂貴貸款的依賴。建立緊急基金的建議方法是節省等於六個月的薪水的金額。該基金在諸如失業，由於受傷或意外的基本費用等情況下的安全措施起著至關重要的作用。
投資黃金ETF
在市場波動期間，投資黃金通常被認為是安全的選擇。與實物黃金相比，數字黃金和ETF被視為優越的投資形式，有些人甚至可能將其視為一種消費形式。最近，國家首都的黃金價格達到了每10克91,250盧比的歷史高價。截至2025年3月21日，10克黃金的MCX現貨價格為87,821盧比。在2025年日曆年中，黃金價格上漲了17％，超過了股票和債務投資的回報。預計黃金價格在不久的將來超過10萬盧比並不是不合理的。
黃金ETF是一項基金，允許投資者在證券交易所上交易黃金。黃金ETF的價值直接與黃金價格相關，為黃金市場的投資者提供了幾個優勢。
Gold ETF提供了簡單的商業性，使投資者可以輕鬆地在股票市場購買或出售它們。這使個人在希望清算投資時在公開市場上出售其ETF來最大化收益。相反，如果ETF價格較低，則投資者可以通過其Demat帳戶迅速購買單位。
共同基金
共同基金投資是印第安人中流行的工具。根據2024年的經濟調查，到2024年12月，印度資本市場將擁有約17億個獨特的投資者，包括共同基金和直接投資者。在這一數字中，大約有52億盧比的投資者從事共同基金，這表明總資本市場投資者中有30.6％選擇了共同基金投資。在過去幾個月的市場糾正中，市場專家建議採用多元化的共同基金投資。儘管目前和小型股票的回報率正在下降，但專家斷言，從長期和短期的角度來看，選擇基金類別。
國家養老金計劃
印度的國家養老金計劃（NPS）廣泛流行，是一種面向養老金的產品，提供一系列投資選擇。印度公民和NRI可以通過NPS計劃投資低風險股票基金，安全基金或替代投資，從而提供良好的回報。
通過投資NP，您可以從多達盧比的稅收優勢中受益。根據1961年《所得稅法》第80C條和第80C條的150萬，具體取決於您有一級或II級帳戶。儘管NPS中的資金在退休之前有一個鎖定期，但在特定情況下，有一些規定不可預見的財務需求。
總體而言，選擇NP而不是固定收益計劃可以為您提供優勢，並幫助您計劃未來的退休，同時最大程度地提高稅收優惠。儘管NPS計劃的鎖定期通常會持續到退休，但在某些情況下有可能提早提取以滿足意外的財務需求。
