在考慮提供資金選擇時，與兒童教育相關的成本增加已成為許多家庭的重要因素。在資助高等教育的領域，個人經常面臨利用父母儲蓄或獲得教育貸款之間的決定。選擇個人儲蓄可以減輕償還的關注，但可能需要耗盡父母的退休金。
根據印度儲備銀行（RBI）的數據，到2024年11月底，公共和私人銀行的未償還教育貸款達到13.1億盧比，比2023年11月相比增加了17％。銀行發行的教育貸款從2015年到2024年，維持了8％的複合年增長率（CAGR）。但是，在2018年，由於全球經濟的放緩，未償貸款下降了3％。在2020年和2021年的挑戰年份，在共同大流行中，增長仍然停滯不前。
根據去年Crisil評級的一份報告，對教育貸款的需求，特別是對國外課程的需求，預計將繼續迅速增長。非銀行金融公司（NBFC）將在這一細分市場中看到大幅增長，其管理資產預計在本財政年度將超過600億盧比，增長了40-45％。
在2023財政年度的令人印象深刻的增長率超過80％和2024財政年度的70％之後，NBFCS的教育貸款資產（AUM）截至2024年3月31日，NBFC的教育貸款資產（AUM）達到了43億盧比。
教育貸款與儲蓄
在考慮如何為高等教育提供資金時，個人經常在利用父母的儲蓄或選擇教育貸款之間做出決定。儘管使用個人儲蓄可能會減輕對還款的擔憂，但它也可能耗盡父母的退休資金。
在這種情況下，建議探索教育貸款作為可行的選擇。這些貸款通常提供較低的利率，範圍為7-12％，並為利息扣除提供了無限稅收優惠的額外優勢。與其耗盡個人資源的教育費用，不如從信譽良好的貸方尋求低成本貸款並將資金分配給具有更高回報的投資是更謹慎的。
另一方面，在考慮借入教育資金以及償還他們的承諾時，父母可能會因財務責任而感到負擔。常規的EMI付款可以限制財務靈活性。為了減輕這些擔憂，結合教育貸款和儲蓄的平衡方法可能更合適，提供了中間地面解決方案。
“選擇教育貸款和為孩子的教育提供儲蓄資金取決於多種因素- 您的時間範圍，學習目的地，投資策略和整體財務健康。如果您有足夠的時間，投資多元化的投資組合，包括國際資金，包括用於海外教育，可以幫助減輕貨幣風險和通貨膨脹，但是，如果有利於利率，稅收優惠是有利的，並且適用於退休金計劃，並了解退休金，並理解獎學金。稅收影響同樣至關重要。 。
