克羅帕蒂目標: 我最近剛滿 34 歲,更新了截至 2024 年 12 月 31 日的財務數據。詳細情況如下: 共同基金:190 萬盧比股票:197.5 萬盧比公積金:122.5 萬盧比國民退休金系統(NPS):32.5 萬盧比定期存款(FD):18 萬盧比我們在利用了所有資金後開始建構我們的投資組合2022 年 7 月,積蓄可以在班加羅爾以 13 千萬盧比的價格購買一套 3-BHK 的房屋。
目前該房屋的未償貸款為 990 萬盧比,當前市場價值約為 25 萬盧比。我們的目標是在未來 8 年內實現 100 萬美元(約 8.5 盧比)的語料庫。為了實現這一目標,我們每月向彈性上限和小型基金的 SIP 投資約 20 萬盧比,投資期限為 20 年以上。您認為這個目標可以實現嗎?
1 Finance 共同基金資深副總裁 Rajani Tandale 女士的建議
設定投資目標對於為我們投資於股票、債券和基金等產品的資金提供方向和意義至關重要。有效的個人理財實踐,例如設立應急基金和控制開支,與投資和目標設定密切相關。
根據提供的數據並假設指定的回報率,您的投資預計將如何隨著時間的推移而增長:
> 共同基金和股票(回報率 12%):預計 8 年內將增長至約 470 萬盧比和 489 萬盧比,分別為 19L 和 19.75L 盧比。
> 公積金(7% 回報):預計從 122.5 萬盧比增至 220 萬盧比。
> 國民退休金系統(12%回報):3.25L盧比,預計達到80萬盧比。
> 定期存款(回報率 6%):預計 18 萬盧比增加至 28.7 萬盧比。
> SIP 貢獻(20 萬盧比/月,8 年回報率為 12%):在此期間,您的系統投資可以累積 323 萬盧比。
> 8 年內預期語料庫總額:452 萬盧比。
> 如果投資再維持 12 年不變(總共 20 年):總金額可能會成長到約 1,719 萬盧比。
整體財務計劃的關鍵考慮因素
雖然這些計算根據給定的輸入提供了估計,但全面的財務計劃需要對多個因素進行更深入的分析,包括:
- 您的收入、生活方式和支出
- 緊急計劃和風險管理
- 負債收入比和收入投資比
- 您的整體資產配置策略
- 對於結構良好且個人化的方法,建議諮詢在 SEBI 註冊的財務顧問,他們可以幫助您有效地將投資與長期財務目標結合。