美国人越来越多地将其401（k）作为紧急资金。
Vanguard与Business Insider共享的数据突出了这一趋势，这是财务顾问说，在大多数情况下，由于各种原因，人们应该尝试避开。
数据表明，有401（k）帐户的人中有4.8％在2024年进行了艰苦的分布，在过去四年中持续了上升趋势。非安全性提款也正在上升，有4.5％的帐户持有人尽早将钱带出。
在59岁半之前，这些非安全性分配受到10％的罚款。合格的艰辛分配（包括医疗，葬礼，学费和某些住房费用）不受提前撤回罚款的情况。
尽管如此，与BI交谈的财务专家表示，出于多种原因，进行早期分销通常是您退休储蓄和长期财务状况的灾难的秘诀。
早期反对借鉴退休基金的许多建议取决于时机。当他们仍在工作或工作的一年中，那些进行提款的人通常会这样做。这意味着他们的退休帐户提款将以其收入税率征税。
认证的财务计划师，Insight财务战略家的创始人克里斯·陈（Chris Chen）说：“假设您是在12月被解雇的，您将全年收入。”他谈到早期提取时说：“您通常会在收入的顶峰时期将其拿到。”
当失业率较高时，投资者还可以在衰退期间更多地依靠早期分配。研究分支机构的创始人罗布·阿诺特（Rob Arnott）表示，这意味着他们可能在市场下降时出售自己的股份。
Arnott说：“您会得到三重打：您失业，在401（k）中损失了钱，必须缴税才能获得这笔钱。”
但是，也许最重要的是，及早提取可能会损害您的钱的未来增长潜力，这是经过认证的财务计划师，Kuderna Financial Team的创始人Bryan Kuderna说。据投资网站DQYDJ称，可以追溯到1950年，标准普尔500指数的年收益平均为11.5％，股息被重新投资。
库德纳说：“他们本质上是在抢劫自己的未来。” “长期的效果是，他们都减少了这两个美元金额，加上数十年的复杂兴趣。”
进行早期分发有一个简单的修复：甚至建立一个小的储蓄缓冲区。
Vanguard的退休研究负责人凯利·哈恩（Kelly Hahn）表示，只有2,000美元的节省缓冲区的人在换工作时就不太可能从401（k）中赚钱。
哈恩在周二的一封电子邮件中说：“在最近的调查中，我们发现，储蓄是实现财务福祉的最重要因素。”
库德纳说，还有其他解决方案可以避免进行早期分发。
例如，您可以根据退休帐户借用。虽然这并不理想，因为您经常在偿还贷款时无法继续为帐户贡献，但比利用原始资金要好。他说，那是因为没有罚款，没有纳税义务，并且支付的利息还回到了您自己的帐户。
Kuderna允许客户从退休帐户中汲取资金的唯一情况是他们有信用卡债务。
他说：“如果我们知道他们以22％的利息有20,000美元的信用卡债务，那么我们就会想，’好吧，咬住子弹。” “没有什么比每年20％的损失的成本高。”
