高盛认为，为富人提供咨询的专业人士将在人工智能时代拥有光明的未来。
今年夏天，该银行邀请了超过 120 名新私人财富顾问参加为期 4 周的新私人财富顾问训练营，这是有史以来规模最大的一届，比去年增加了 30%。
人工智能聊天机器人越来越有能力承担更多顾问的工作，也许能够满足许多中产阶级和大众富裕投资者的需求。但管理财富需要应对棘手的情况，例如帮助亿万富翁计划如何在家庭成员之间分配资金。
这些服务需要非常人性化的服务，高盛不仅在金融产品方面培训其最新的财务顾问，而且还培训其软技能，以吸引客户成为回头客。
高盛财富管理全球联席主管约翰·马洛里 (John Mallory) 表示，“化学反应”对于高盛一半以上的私人财富客户已在该公司工作超过 10 年的业务至关重要。
他说，随着超过 100 万亿美元的资金在代代相传，顾问们曾经专注于与一位富有的客户建立关系，并试图“找到正确的语气和基调”来与他们建立联系，现在涉及更多的各方。
“现在你实际上必须考虑所有下一代决策者，他们可能关心非常不同的事情，”马洛里说。
在高盛，私人财富是一个增长机会。该公司首席运营官 John Waldron 在 9 月份接受 Blackstone 的 Christine Andersen 播客采访时将其标记为未来的一大优先事项。
沃尔德伦说：“我们为世界上最富有的人、大型家族办公室、超高净值富人提供服务。”他期望人工智能能够创造更多、更富有的超级富豪。
沃尔德伦表示，该银行的计划是继续聘请大量私人财富顾问，因为他们知道建立关系是一项长期游戏。
“这是一个缓慢的过程，”他说。 “你会逐渐适应这个角色。”
高盛正在培训顾问以建立关系
高盛为期四周的计划从七月下旬持续到八月中旬，其核心部分重点关注一些几乎无法培训的事情：如何让客户喜欢并信任你。马洛里说，这种向关系的转变反映了财富顾问从个人经纪人到“财务医生”的长期演变，“财务医生”可以为你的钱包找到合适的财务解决方案。
在前三周，他们学习财富咨询的基础知识、高盛的平台以及广泛的金融工具。最后一周的重点是将这一切付诸实践，建立业务，并了解它如何应用于客户。
有些培训课程是简单的谈话。其他人则要求顾问发现客户投资组合中的问题，或者在全班同学面前进行模拟电话会议。
为了关注关系，PWA 必须向模拟客户提供建议。马洛里说，有时，终身顾问会扮演金融专家的角色，试图向你提问，但他们也可能是一个“不太老练的人”。学习何时以及如何转换方法是工作的一部分。
这一领域让新任私人财富顾问惠特尼·皮戈特 (Whitney Pigott) 对自己能够胜任这份工作充满信心。在之前担任亚马逊和其他公司的财务和战略主管期间，她必须向对细节有不同兴趣的高级领导者解释复杂的主题。
皮戈特将其与财富管理进行了比较，他表示：“在企业财务方面，一些领导者想要深入了解细节，而另一些领导者则想要进行高层次的概述。” “同样，你也会有想要深入了解每种投资解决方案的客户，以及对你非常信任并希望以不同方式沟通的其他人。”
顾问们在四个星期后毕业，加入他们的“接待团队”，他们是一名在职私人财富顾问，他们是他们的学徒。他们全年继续通过视频库和额外培训进行培训，第一年的培训时间总计 250 小时。
坚硬的东西
人际关系是这个角色的核心，但如果没有专业知识，这一切都不重要。
马洛里说，你需要“语言技巧”，才能向各种客户解释高度复杂的话题，而且你还需要对这些产品了如指掌。
这可能会导致新顾问在完成模拟通话后得到令人惊讶的反馈。马洛里说，你可能感受到了“良好的氛围”并赢得了帐户，但你“没有做到平台必须提供的一半”。
马洛里说，生成式人工智能已经在帮助客户提出“更好的问题”，这也意味着客户将在会议中提出“更棘手的问题”。但顾问们也拥有 GS Assistant 等生成式人工智能工具，皮戈特表示，这对于理解非常复杂的金融解决方案至关重要 他们正在为客户带来。
“对于我来说，要与潜在客户谈论任何策略，我需要从里到外掌握其机制，”她说。 “谁使用它？他们什么时候使用它？潜在的结果是什么？潜在的风险是什么？”她最近使用人工智能应用程序为股票头寸高度集中的客户研究复杂的风险管理策略并将其背景化。
虽然人工智能可以提供帮助，但应对复杂性的最佳资源是那些教授、指导未来 PWA 并成为其同事的顾问。皮戈特回到西雅图，与一位拥有 20 多年为高盛客户提供咨询经验的顾问一起工作并向他学习。
“这个夏天我有这些导师和同事，现在我和一位为我的成功投资的高级领导配对，”她说。
人工智能的建议
这种清晰沟通、培养关系和综合信息的能力为人工智能抢走财富顾问的工作提供了一道防线，尤其是针对最富有的客户。
博巴赫 (Beau Burbach) 于 2021 年开始在高盛担任休斯顿私人财富分析师，他表示：“我认为这改变了我们度过时间的方式，但没有改变原因。”
“我们必须能够解读未言明的内容，”布尔巴赫说。布尔巴赫说，法学硕士也不能提供“责任”。 “他们希望能够拿起电话打电话。”
这并不意味着每一次互动都需要保持人性化。
马洛里说，顾问过去常在名片上写下手机号码，并说“你可以在周六晚上 11:30 给我打电话”，以炫耀他们的“白手套服务”。随着高盛的客户（以老年客户为主）将资金传递出去，新客户可能更愿意以数字方式获得基本问题的解答。
“说实话，我不想在周六晚上 11:30 穿着睡衣给你打电话，”马洛里说。
