当科迪·伯曼（Cody Berman）第一次开始追求财务独立时，他的计划看起来很像传统的 FIRE 剧本：积极储蓄和投资，建立庞大的股票市场投资组合，最终每年靠一小部分储备金过活。
《30 岁退休》一书的作者和《FI Show》的主持人伯曼说，他最初使用 4% 规则来倒推他的 FIRE 数字。经验法则表明，某人可以在退休的第一年提取大约 4% 的投资组合，然后每年根据通货膨胀调整提取金额。例如，一个人每年花费 40,000 美元，需要投资大约 100 万美元。
这是伯曼的最初目标。当他于 2018 年开始在商业房地产贷款领域的第一份公司工作时，他制作了一份电子表格，显示如果他继续靠副业收入生活并节省全额工资，他有可能在五到七年内实现财务独立。
然而，随着时间的推移，伯曼开始从不同的角度看待财务独立。他不再只问他的投资组合需要有多大，而是开始关注他每月需要多少现金流来支付开支。他称之为 FIRE 的“快速版本”：建立创收资产，而不是仅仅依赖巨额储蓄。
传统的FIRE路径：巢蛋法
伯曼说，实现财务独立有两条主要途径。第一种是他所说的“储备金方法”——围绕大型投资组合建立的传统 FIRE 路径。
这条道路的吸引力在于它的简单性。数学很简单——估计你每年想要花多少钱，将这个数字乘以 25，并建立一个足够大的投资组合，以支持根据 4% 的经验法则提取资金——投资策略也是如此：购买低成本指数基金，让复合增长随着时间的推移完成大部分工作。
权衡是时间，也可能是生活方式。即使储蓄率很高，建立七位数的投资组合也可能需要数年或数十年的时间。对于那些试图加快这一进程的人来说，传统的道路可能需要多年的积极储蓄、低支出和延迟满足。
FIRE 的“快速版本”专注于现金流
伯曼说，第二条路是现金流法。我们的目标不是建立一个足够大的投资组合来从中提取资金，而是从资产中创造足够的每月收入来支付生活费用。现金流可以来自租赁房产、企业、数字产品或其他创收资产。
伯曼表示，数学可以更快地发挥作用，因为如果某人每年花费 40,000 美元，或每月约 3,500 美元，如果他们可以每月创造约 3,500 美元的被动现金流，则不一定需要投资 100 万美元。
“你每月可以获得 3,500 美元左右的现金流，大部分是被动现金流，通常比你在股市投资 100 万美元要快得多，”他说。
对于伯曼来说，房地产成为这一想法最明显的例子之一。 2020 年底至 2021 年中期间，他和妻子 Lauren 购买了 11 套出租单元。他说，他们支付了大约 20 万美元的首付，这些房产产生了足够的现金流来满足他们的大部分生活方式。
如果他将这 20 万美元投资于股票市场并使用 4% 的规则，那么每年将支持约 8,000 美元的提款。由于房地产允许他利用杠杆——借钱购买能产生收入的房产——同样数量的资本可以产生更多的每月现金流。
他谨慎地指出，杠杆是双向的：“杠杆是一把双刃剑。你不希望杠杆过高，背负大量抵押贷款，然后你的房产价值就会崩溃，然后你就只能背锅了。”
不过，他表示，如果使用得当，它可以缩短引发火灾的路径。他看到一些房地产投资者在大约两年内实现了财务独立，而他所见过的最快的筑巢之路通常需要七八年的时间。
伯曼自己的道路包括这两种方法的一部分。到 2021 年底，也就是他 26 岁生日前不久，他认为自己在经济上已经独立。当时，他表示自己在股票市场投资了约 50 万美元，并拥有 13 个租赁单位，每月产生约 3,700 美元的现金流。他的数字产品业务也在腾飞，每月收入超过 10,000 美元，大部分是被动收入。
最终，伯曼表示，房地产给了他股票投资组合所没有的东西：每月经常性收入。
“在股市里，我并不是每个月都卖掉投资来维持生计，”他说。 “但对于房地产，我们实际上是在我们的账户中获得租金。”
