移居海外和持续投资帮助米格尔·马尔克斯实现了“精益金融”，这是一种财务独立的变体，其中您的投资可以满足您的基本必需品，但仅此而已。
精益金融有时被称为“提前退休的极简主义方式”，当投资组合可以支持基本支出和更多可自由支配支出时，精益金融通常是传统财务独立的垫脚石。
马尔克斯是一位来自西班牙的 47 岁大学教授，他在印第安纳州布卢明顿完成博士学位并任教期间，努力攒下有意义的积蓄。 2016 年先移居巴西，后于 2022 年移居中国后，他的财务前景完全改变。
“我设法存下的钱是我在美国的 10 到 12 倍，”他告诉 資本才俊。
马克斯在深圳一所大学教授法语、西班牙语和个人理财，他估计自己每年税后收入约为 75,000 美元，支出在 21,000 至 22,000 美元之间，储蓄率约为 70%。
使用永久投资组合策略
马克斯投资策略的核心部分是“永久投资组合”，这种方法将投资平均分配给四种资产类别：25% 股票、25% 债券、25% 黄金和 25% 现金。
他在研究西班牙投资者如何追求财务独立时发现了这一策略。他最初发现的大部分建议都是为美国投资者写的，他们可以更广泛地获得廉价的指数基金和退休账户。
随着经济状况的变化，这四种资产将做出不同的反应。股票在增长时期可能表现良好，而债券、黄金和现金可能在经济低迷、通货紧缩或通货膨胀期间提供一定的稳定性。
“我们的想法是，无论市场走势如何，这四种类型的投资中至少一两种都会表现良好，”马尔克斯说。
对他来说，永久投资组合的吸引力不是跑赢市场，而是限制账户波动。这既符合他的气质，也符合他对财务独立的更广泛定义：有足够的钱过上舒适的生活，而不必不断担心市场或他的职业下一步可能会发生什么。
将自己的想法融入到永久投资组合中
马尔克斯并不完全遵循传统的永久投资组合。他表示，将投资组合的 25% 保留为现金是保守的做法。因为他仍在工作，所以他持有接近 10% 的现金。
“现金是为了感到平静，”他说。 “我们的想法是，如果出现经济衰退，你就有现金。”
这笔钱提供了缓冲，使他能够在经济低迷时期购买股票、债券或黄金，而不必出售其他投资。他将大部分资金存入货币市场基金，不过他表示，如果他住在美国，他也会考虑设立高收益储蓄账户。
Marquez 还拥有一些加密货币，但由于其波动性，将其限制在不超过其投资组合的 5%。他不投资房地产。
购买房产不适合他目前的生活方式。他每月支付约 200 美元的部分补贴大学住房费用，依赖廉价的公共交通，并且仍然愿意在不同的国家生活。
“我没有房子，也没有车，”他说。 “但我有经济独立。”
尽管达到了 Lean FI，但他并不打算很快退出。他喜欢教书，并认为经济独立与其说是退休期限，不如说是如果情况发生变化，可以自由离开。
马克斯表示，一旦三个要素结合在一起，他的进步就会加速：稳定的收入、高储蓄率以及他充分理解并持续遵循的投资策略。
“当你知道自己在做什么，有计划和投资策略，并且有一份体面的工作时，一切都会进展得更快，”他说。
