对于克兰和布列塔尼·克莱恩来说，改善财务状况可以归结为一个简单的想法：扩大收入与支出之间的差距。
这对夫妇曾担任监狱看守和小学教师等传统工作，刚结婚不久，当他们开始重新考虑自己的财务状况时，他们背负着大约 4 万美元的学生贷款债务。
他们攻击了等式的两边。在收入方面，他们建立了 The Savvy Couple，这是一个个人理财博客，最终发展成为一家价值七位数的在线业务。在支出方面，随着收入的增加，他们专注于保持生活方式相对稳定。
这对夫妇表示，他们的家庭净资产——包括他们的企业、投资和主要住宅的估计价值——在 2020 年超过了 100 万美元。《商业内幕》查看了他们的 Rocket Money 账户的屏幕截图，显示了七位数的净资产。
他们表示，以下三个原则可以帮助他们减少开支，而又不会感到永久被剥夺。
1. 考虑购买的时间成本
克莱恩夫妇最大的转变之一是精神上的。他们开始考虑购买的不仅仅是美元，而是工作时间。
“我们意识到，朝九晚五的工作方式是在用时间换取金钱，”科兰告诉《商业内幕》。 “我们每次购买时，实际上并不是用金钱支付的。我们实际上是用时间支付的。”
例如，一辆价值 50,000 美元的卡车可能需要数月的工作。一顿 100 美元的晚餐可能会耗费几个小时的工作时间。
“这会让你产生这样的想法：‘这值得我花时间去购买吗？’”他说。
2.知道节俭和便宜的区别
克莱恩夫妇并不将节俭等同于总是购买最便宜的选择。
“便宜和节俭之间有非常明显的区别，”克兰说。
例如，一个便宜的购物者可能会购买最便宜的吸尘器，但必须反复更换。另一方面，节俭的购物者可能会预先支付更多费用来购买价值更高、使用寿命更长的商品。
他说，我们的目标是询问哪种选择能够提供最大的价值，同时又不会增加不必要的成本。
随着收入的增长，这种心态也帮助他们抵御了生活方式的膨胀。他们在最初的房子里呆了七年，开二手车，很少外出就餐，并且在只有一辆车的家庭里度过了大约五年的时间。
“你不必为了快乐而改变你的生活方式，”克兰说。他们没有屈服于生活方式的膨胀，而是将收入和支出之间日益扩大的差距更多地用于偿还债务和投资。
3.让每一块钱都发挥作用——包括乐趣钱
克莱恩夫妇仍然跟踪他们的支出并坚持每月预算。
“我们每个月都会制定一个资金计划，”克兰说。虽然有些人认为预算是有限制性的，但他们却有不同的看法：“当你给自己制定预算并每月制定计划时，你实际上是在给自己自由，可以把钱花在你想要的地方，并从中获得最大的快乐和满足。”
这包括可自由支配的支出。例如，布列塔尼喜欢买咖啡，因此这对夫妇故意将个人开支纳入预算。他们说，如今，他们每个人每月可以获得约 200 美元，可以随心所欲地消费，而之前的数字约为 100 美元。
重点不是消除所有令人愉快的事情，而是更积极地削减不太重要的领域，同时保留他们重视的支出。
有时牺牲是暂时的
这对夫妇确实经历了支出更加严格的时期，特别是当他们专注于消除学生贷款时。
“有时，为了实现你想要的最终目标，痛苦只是暂时的，”克兰说。他记得拒绝了外出就餐或与朋友聚会喝酒的邀请，并将餐厅支出减少到大约每月一次。 “我们在偿还债务时牺牲了很多。”
他认为，关键是要知道限制有一个终点。他们并没有认为自己会永远这样生活，而是将削减成本视为实现特定目标的短期冲刺。
一旦债务还清，之前用于偿还贷款的钱就可以投资或花在他们更看重的东西上。
