多年来，克里斯蒂·沉 (Kristy Shen) 和她的丈夫布莱斯·梁 (Bryce Leung) 一直在追逐拥有住房的梦想。
“我们拼命想买房子，”沉告诉《商业内幕》。
她在中国的贫困中长大，一开始她更愿意把钱投入房产而不是股市。
“我的想法是，‘股市很可怕。’每个人都告诉我们，尤其是我们的父母，房子是安全的。”
虽然房地产可能感觉更安全，但进入门槛要高得多。尽管两人都从事科技工作并赚取不错的薪水，但在多伦多拥有住房仍然感觉遥不可及。
沉说：“似乎我们每次省钱都是白花钱。” “房价只会上涨。”
创业最初并没有对改善他们的财务状况产生太大作用。
“我们尝试了很多不同的创业追求，”沉说。 “我们尝试开展软件业务，这实际上是我们的业务。我们是程序员，所以我们想，让我们尝试制作一个应用程序，看看是否可以从中赚钱。”
他们还尝试了其他想法，包括名为 Swap It 的易货副业和亚马逊业务。他们还试图通过写作来赚钱。什么都没有起飞。
“当你是一名企业家时，你必须成为营销人员，你必须了解如何排除代码故障，你必须与其他人建立联系并进行协作，”沉说，并补充说：“一遍又一遍地做着面子。”
保持简单：将大部分收入存起来并投资于指数基金
事实证明，这对夫妇寻求财务稳定的答案要简单得多：将大部分收入存入指数基金。
“超级储蓄”和指数基金投资是财务独立、提前退休或“FIRE”运动的核心原则，他们在寻找其他方式使用他们节省下来但无法用于购房的首付资金时在网上发现了这一原则。
“火是唯一真正有效的东西，”梁说。 “FIRE 实际上只是一种认识，这就是数学的运作方式，如果你存下了这笔钱，那么你就完成了。”
这对夫妇使用了 4% 规则，这是一项常见的 FIRE 准则，规定您在退休后每年可以提取大约 4% 的投资组合。这意味着您大约需要投入年开支的 25 倍。他们每年花费约 40,000 加元，这使得他们的 FIRE 数字达到 100 万加元。
通过避免生活方式的改变并控制住房、交通和食品“三大”开支，他们节省了高达 70% 的收入。然后，他们将大部分积蓄投资于低成本指数基金，包括 VTI 和 IEFA。
2015 年，在他们开始勤奋、持续的投资几年后，他们达到了 FIRE 数字，辞去了工作，开始环游世界。他们当时分别是 31 岁和 32 岁，从那时起就一直靠自己的投资组合生活。
FIRE 的基本原则感觉比创业或购买房地产更容易控制和管理。
梁说：“这是唯一真正持续有效的方法，因为它不需要合适的市场条件、合适的产品或合适的团队。” “创业需要很多你无法控制的因素。”
另一方面，FIRE 大部分在您的控制范围内，最大的杠杆是您花费多少以及如何投资。
“你可以改变你的消费方式，”他说，“你也可以改变你的投资方式。”
