婚姻不僅帶來生活方式和態度的一些變化，而且您的財務狀況也會發生重大變化。在同意任何求婚之前，您必須評估未來伴侶對財務的態度。重要的是要檢查伴侶的金錢風格是否一致，以確保婚姻幸福不會因擔心財務不安全而受到損害。
一位讀者寫信給 今日商業 表達了他對婚後開支的擔憂。
他說他是一名正在考慮結婚的30歲男性，我遇到過渴望成為家庭主婦並追求自己興趣的潛在伴侶。雖然我尊重他們的選擇，但我擔心依靠單一收入來養活一線城市家庭的財務影響。
以下是婚前和婚後預計費用的比較，假設月收入為 20 萬盧比，父母獨立生活：
| 類別 | 婚前 | 婚後 |
| 薪水 | 20萬盧比 | 相同的 |
| 配偶 | – | 30,000盧比 |
| 父母 | 20,000 盧比 | 20,000 盧比 |
| 租 | 10,000 盧比 | 25,000 盧比 |
| 食物 | 4000盧比 | 6000盧比 |
| 旅行 | 3000盧比 | 6000盧比 |
| 公用事業 | 1800盧比 | 3000盧比 |
| 假期 | 8,333 盧比 | 20,833 盧比 |
| 衣服/服飾 | 1600盧比 | 5000盧比 |
| 各種各樣的 | 5000盧比 | 8000盧比 |
| 女傭服務 | 不適用 | 4000盧比 |
| 一般採購 | 2000盧比 | 5000盧比 |
| 車輛保養 | 目前不適用 | 5000盧比 |
| 總費用： | 60,733 盧比 | 146,333.33 盧比 |
| 儲蓄 | 120,000 盧比 | 40,000盧比 |
我希望這種細分有助於評估在一線城市結婚和維持中產階級生活方式的財務影響。我有興趣探索從單一收入家庭過渡到雙收入家庭的財務影響。我所做的初步估計引起了一些擔憂。
今日商業 與三位財務專家討論了在這種特殊情況下管理費用的問題。以下是回應：
適當的規劃，適當的儲蓄
CA Ruchika Bhagat，醫學博士，Neeraj Bhagat & Co.
1. 擁有房屋與租房
首付策略：與其支付租金，不如存一部分積蓄（例如約20-250萬印度盧比）買房子，然後以首付的形式用來購買房產。如果為價值一千萬盧比的房產支付 20% 的首付，那麼可以透過該房產幫助獲得長期租金，使其成為一項資產。
EMI 計算：20 年內以 8.5% 的利息償還約 800 萬盧比的房屋貸款，EMI 每月需償還約 6.9 萬盧比，這解決了租金問題。確認這在您的預算方面適合您。
好處：根據第 80C 條（抵押貸款金額）和第 24 條（利息金額）的扣除額，每年可享有高達 20 萬印度盧比的稅收減免。
透過提供長期股權節省時間並防止通貨膨脹。
2、投資規劃
最大化為適應新發生的費用變化而預留的剩餘儲蓄的回報：
黃金債券
原因：黃金主權債券 (SGB) 的年利率約為 2.5%，加上債券提供的成長前景，因此購買債券來擁有 SGB 是有意義的。
方式：重點購買約 5-10% 的儲蓄投資，作為抵禦通貨膨脹的保障，並有助於長期創造財富。額外的優勢是到期時收到的金額完全免稅。
每月收入計劃 (MIS)
說明：投資郵局管理資訊系統或企業債務共同基金是集中註意力的良好途徑，因為這些基金為回報穩定的領域提供了投資主動性。
郵局 MIS：聯合投資高達 90 萬盧比，賺取約 7% 的利息。
不同目標的節省
Raj Khosla，MyMoneyMantra.com 創辦人兼董事總經理
● 婚後的積蓄可以按比例分配到不同的小基金，可以是退休基金，應急基金，子女高等教育基金，買房基金，買大房子基金。
● 您隨時可以選擇婚後立即開始的事情。另一方面，您可以選擇設立一個基金來承擔出國度假的費用。
● 費用是個人的，您的支出類別可能與其他人不同。如果增加了收入相同的伴侶，您將必須為您的開支計劃並制定固定預算。
● 應急基金在處理意外費用時可以派上用場，這可能是由於沒有健康保險保障的醫療緊急情況，或者失業的可能性，由於搬遷到更昂貴的城市、房屋而導致的房屋租金突然上漲修理等
● 由於您將是四口之家中唯一的養家糊口者，因此您必須徹底檢查可能嚴重損害您個人財務狀況的超支情況。
● 您應該密切注意洩漏情況，例如不再需要某些 OTT 訂閱、衝動購買的習慣、購買一年使用一次或兩次的昂貴小工具/產品等。
● 您應該每月繳納最低會費，以避免結轉信用卡帳單等高成本債務。多張信用卡的未付帳單可能會飆升，以至於您最終需要申請個人貸款來鞏固債務。
MF、SIP、保險投資
Shruti Aggarwal，Stashfin 共同創辦人
婚姻可能會帶來重大的財務影響，特別是對於生活成本已經很高的一線城市的單一收入家庭而言。如案例所示，由於不同因素，每月開支可能增加一倍以上，節省的費用從 12 萬盧比大幅減少至 4 萬盧比。這種財務壓力會限制靈活性，阻礙財富積累，並推遲購買房屋或規劃退休等長期目標。
為了減輕這種影響，個人必須採取積極主動的策略方法進行財務規劃。在人工智慧和自動化正在重塑產業的時代，提陞技能可以帶來更高的收入潛力，抵消不斷上升的成本。雖然課程和學位可能很昂貴，但它們代表了對未來成長的投資。
此外，利用共同基金、SIP 和保險等金融工具可以幫助增加財富並防範不確定性。
建立涵蓋 6-12 個月費用的應急基金對於穩定至關重要，而薪資成長與通貨膨脹相符可確保收入與支出保持同步。負責任的低利率借貸可以提供短期流動性，同時保持對可持續金融健康的關注。
