資金管理:擁有應急基金有多重要?最近幾個月我沒能存錢以備不時之需?

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李 雪梅

過去,我特意分配了至少相當於我6-12個月開支的資金作為應急基金。然而,在過去 4 年裡,有時我只能存下 3-4 個月的流動資金或定期存款。不幸的是,意外的開銷出現了,我的應急積蓄完全花光了,導致我感到沮喪。

此後,我決定投資實體黃金,每月購買 5-10 克金幣,以實現緊急儲蓄多元化。我預計在下個月之前達到我的緊急資金目標,並在定期存款帳戶中支付額外 1-2 個月的費用。考慮到通貨膨脹、危機和突發衛生事件,我正在考慮這一水準的儲蓄是否足以支付我的應急基金。

1 Finance 財務禮賓部資深副總裁 Akhil Rathi 的建議

應急基金是健全財務規劃的核心,旨在保護您免受意外的財務衝擊,例如醫療緊急情況、失業或其他不可預見的危機。其主要目的是在不中斷您的長期投資或造成財務壓力的情況下提供即時資金獲取途徑。建立和維持應急基金體現了財務紀律,並確保不確定時期的穩定。該資金應該易於獲得,因為“緊急”一詞強調了緊迫性。

在建立應急基金時,優先考慮流動性至關重要。現金、定期存款 (FD) 或流動性共同基金等資產是理想的選擇,因為它們可以快速轉換為可用資金,而不會造成重大延誤。雖然透過投資實體黃金來實現儲蓄多元化似乎是一種安全的策略,但它在用作緊急基金時有其限制。

清算黃金可能非常耗時,而且其價值可能會根據市場狀況而波動,因此在危急情況下其可靠性較差。因此,應急基金應與黃金或股票等投資分開,這些投資更適合創造財富或長期財務目標。

未能維持充足的應急基金可能會產生嚴重後果,包括投資回報減少,在某些情況下甚至會造成徹底的財務損失。例如,考慮一下您面臨突發醫療緊急情況但缺乏足夠的緊急儲蓄的情況。在這種情況下,您可能會被迫在市場低迷期間退出股票共同基金。

這種提款可能會導致您虧損出售您的投資,從而直接影響您的財務成長。此外,它還會破壞您長期計劃的回報,因為過早退出往往會抵消保持投資的複合效益。它不僅會妨礙您目前的財務穩定,還會損害您的長期財富建設努力,凸顯了對專用且充足的應急基金的迫切需求。

此外,應急基金不足可能會導致危機期間對高利貸款或信用卡的依賴。例如,在無法償還全部餘額的情況下使用信用卡支付緊急費用可能會導致巨額利息費用,進一步加劇您的財務壓力。如果有一個維護良好的應急基金,這種情況本來是可以避免的。

將 6-12 個月的基本開支保留在流動資產中,並以健康和人壽保險作為補充,您可以確保財務穩定,保護您的投資,並避免在緊急情況下出現不必要的財務損失。定期審查您的應急基金以應對通貨膨脹和費用上漲,這對於保持其有效性和確保您的財務未來至關重要。

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