每月 SIP:我們是否錯誤地計算了我們的 SIP 目標、潛在的通膨影響、長期投資的經濟穩定性?

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李 雪梅

許多20多歲的人在對金融概念沒有深入了解的情況下就開始投資SIP(系統投資計畫),往往受到社群媒體內容或朋友建議的影響。透過與朋友和熟人的交談,我觀察到不同收入階層的個人的趨勢,從每月收入 20,000 盧比到每月 10 萬盧比的人,將其收入的很大一部分用於 SIP 投資。如果大部分人口在未來 10-20 年內透過 SIP 複利累積大量財富,人們會擔心這對通貨膨脹和整體經濟穩定的潛在影響。 SIP今年會出現下降趨勢嗎?

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過去十年,隨著越來越多的人認識到紀律性投資的力量以及城鄉地區的這一趨勢,SIP 不斷發展,這主要歸功於 SEBI 和媒體的宣傳計劃。人們逐漸意識到 SIP 和 MF 是增加財富的便捷方式。 2014 年至 2024 年間,雖然股票市場的複合年增長率為 12%,但股票和股票共同基金在印度家庭金融資產中的份額從 5.3% 躍升至 16.4%。這顯示越來越多的人正在慢慢放棄傳統的儲蓄選擇,轉而探索更高成長的投資。

儘管如此,60%的家庭金融資產仍屬於低風險選擇,如存款、小額儲蓄和退休基金。包括 SIP 在內的共同基金在整個金融投資組合中所佔的比例仍然相對較小。據估計,共同基金還需要 10 至 15 年的時間才能成為印度家庭投資的重要組成部分。

至於通貨膨脹,它受到許多因素的影響,例如利率、政府政策、全球事件、地緣政治對價格走勢的反應,而不僅僅是投資趨勢。戰略投資項目雖然穩定成長,但要讓其對經濟的影響更加明顯,還有很長的路要走。

目前,SIP 可能仍然是創造財富的強大、可靠的選擇,預計短期內不會出現重大下降趨勢。

園區投資

近年來,共同基金(MF)提供的系統投資計劃(SIP)取得了顯著的成長和成功。 SIP 涉及定期(通常每月)向 MF 投資固定金額的資金,重點關注主要投資於股票的股票 MF。

截至 2016 年 4 月,SIP 對 MF 的投資總額達 312.2 億盧比。到 2024 年 12 月,這一數字已達到 2,645.9 億盧比的歷史新高,呈現持續上升趨勢。值得注意的是,2024 年 10 月和 11 月,園區投資額均超過 2,500 億盧比。據估計,這些投資中約 90% 是針對股權 MF,從而對股票市場做出了重大貢獻。

總體而言,SIP投資的激增反映了這種投資策略在隨著時間的推移累積財富方面的受歡迎程度和有效性。

2024 年 9 月 26 日,印度領先股市指數 BSE Sensex 觸及 85,836 點的峰值。到 2025 年 1 月 14 日,該數字下降了近 11%。儘管出現下降,系統投資計畫(SIP)的資金流入仍在持續增加。 2024 年 9 月,該金額為 2,450.9 億盧比,2024 年 12 月升至 2,645.9 億盧比,較 9 月增長 8%。

SIP 讓投資者無論市場波動如何,持續購買股權共同基金 (MF) 單位,從而從成本平均中受益。這項策略使投資者能夠在市場低迷時期以較低的價格購買更多的 MF 單位,從而在股價反彈時可能獲得有利的回報。透過SIP進行投資可以幫助投資者克服在下跌時期購買股票的心理障礙。

(專家表達的觀點僅代表他/她自己的觀點。請透過電子郵件將您的投資問題發送至[email protected]。我們的專家小組將解答您的問題。)