米格尔·马尔克斯多年来一直致力于让复杂的主题变得更容易理解。
这位 47 岁的人来自西班牙，获得了博士学位。他拥有印第安纳大学伯明顿分校的法语语言学博士学位，现在在中国深圳的一所大学教授法语、西班牙语和个人理财。
通过教授个人理财和追求财务独立，马尔克斯了解到，为如此遥远的目标储蓄要么让人感到害怕而不敢开始，要么过于乏味而难以维持数十年。
他找到了一种通过使用“财务自由里程碑”使这一过程更易于管理的方法，这是他在 Money Flamingo 博客上首次发现的概念。该框架并未将财务独立视为一个巨大且可能无法实现的目标，而是将这一过程分为七个阶段。
“这就像玩电子游戏，”他说，每个里程碑都代表着另一个级别的财务安全。
马克斯在完成博士学位后开始认真追求财务独立。 38 岁时，解释了他用来跟踪自己进步的七个里程碑。
1. 债务自由
第一个里程碑是消除债务。马尔克斯说，他在大学四年级时只借过一次钱，但他很快就决定这不是他想要习惯的事情：“我不喜欢这种感觉。”
自从完成本科学位以来，他一直没有负债，这意味着他在开始刻意追求财务独立之前已经完成了第一个里程碑。
2.“去你的钱”
下一阶段是积累“F-you 钱”，通常被定义为拥有足够的积蓄，可以辞掉一份没有成就感的工作、暂停职业生涯，或者在不面临直接财务后果的情况下进行另一次重大的生活改变。
定义各不相同，但马尔克斯遵循的是《通往财富的简单之路》一书的作者 JL 柯林斯 (JL Collins) 推广的版本：预留大约一年的生活费用。
马尔克斯说，这种缓冲创造了选择：“如果你从事的工作是你不喜欢的，你可以说，‘我要离开。’”你可以寻找不同的工作，成为个体经营者，或者做任何你想做的事情。”
3.海岸FI
达到 Coast FI 意味着您已经进行了足够的投资，假设您的投资组合继续复利，预计将增长到您传统退休年龄所需的金额，而无需进一步缴款。
这可以腾出收入用于其他优先事项，因为您不再需要为退休而积极储蓄。
Marquez 表示，他于 2024 年 6 月加入 Coast FI，距离中国担任目前的教学职位还不到两年。他当时 40 多岁。
4.火烈鸟FI
大约一年后，Marquez 提出了“Flamingo FI”，这是 Money Flamingo 博客开发的另一个概念。
那时，他已经节省了全部 FI 目标的大约一半，或者按照传统的 4% 规则节省了大约 12.5 年的年度开支。这个名字来源于这样的想法：你像火烈鸟一样“单腿站立”，达到了火的状态。
5.精益金融机构
马克斯目前在 Lean FI，这是一种财务独立的形式，其中投资可以支付基本的生活成本，同时留给可自由支配支出的空间相对较小。他说，他的投资组合价值近 40 万美元，可以支持住房、食物、固定开支和偶尔的短途旅行。
他在深圳的低生活成本是计算的重要组成部分。他住在大学校园的补贴住房里，并表示他只需收入的 30% 就可以支付每年的开支。
6. 完全的财务独立
下一阶段是完全的财务独立，有时简称为 FI 或传统的 FIRE。
根据 4% 规则，一旦您节省了年度开支的 25 倍左右，您通常就被认为是财务独立的。然后，您可以在退休的第一年提取 4%，并根据通货膨胀调整未来的提取。
7. 胖FI
最后一个里程碑是“胖金融”：拥有足够的投资来支持生活方式，可自由支配的支出比传统的财务独立要多得多。虽然没有通用的门槛，但一些投资者将其定义为足以覆盖其正常支出两倍或三倍的投资组合，而其他投资者则使用特定的净资产目标。
马克斯说他没有被迫联系 Fat FI。由于他的生活成本相对较低，他希望普通的经济独立能够为他提供一种已经感觉很富裕的生活方式。
将他的旅程分成较小的里程碑，帮助他达到了他曾经认为靠教师工资无法实现的财务保障水平。
“我认为你需要很多钱来解决金钱问题，”马尔克斯说。 “但是当我开始计算并写下我实际需要的东西时，我想，‘等一下——这是可行的。’”
