我是如何在纽约市购买的28岁Z世代的房屋

我买了一间公寓。

作为28岁的新闻学专业，我从没想过在我一生中的这个阶段我会写这句话。但是我是Z世代奇怪的一部分，他正在应对人生最大的挑战之一：购买财产。

我也得到了住房梯子的提升。一方面，我是从1997年至2012年出生的同类年龄最大的年龄，或者当我开始指代自己时，我是“老年Z gen gen gen”。得益于我出生的时机，一些经济因素对我有利：我于2019年从大学毕业，被有价值的流行前雇用，很幸运地在整个动荡中扮演了我的角色。在那段时间里，我在典型的20年代早期活动（外出，观看音乐会等）上缩水了，几乎什么都没有，让我坐在那里并增加一些积蓄。当大辞职震撼了劳动力时，我得到了加薪和晋升。

一段时间后，租金价格和通货膨胀飞涨却赶上了我。因此，当我在上一间公寓的房东筹集了他们合法的最大租金时，我开始寻找出路。一个几乎落入我的腿上的收入限制建筑物的机会 – 一个朋友的朋友必须搬出州，并出售一个比您的标准公寓更具限制的单位。该部门需要一个获得中产阶级收入的人，根据人口普查估计，该地区的中位收入划分了，但有足够的储蓄来支付首付款。事实证明，那正是我。

虽然像我这样的Z像我这样的房屋造货员仍然是市场上很小的市场 – 根据全国房地产经纪人协会，大约有3％的买家 – 我们已经开始制定自己的房屋所有权趋势。特别是，我们从努力闯入住房市场的千禧一代长辈那里学到了东西。它不再是第一次来的爱，然后是结婚，然后是一个单户住房单元，可以容纳婴儿车。年轻的购房者正在购买年轻和单身，希望能从千禧一代的命运中学习。

对我来说，这是一个令人兴奋的可怕的转变。我以为我会花几年的时间在墙壁上掩盖非法洞，因为房东拒绝修理并泪流满面地向当地的狗和邻居说再见，因为我从租赁中弹跳到城市周围的租约。取而代之的是，我现在正在考虑制作公寓矿山的无限可能性（有人有绘画建议吗？）并创建一个更加永久的社区。

为什么我选择房屋所有权而不是租金

在过去的几年中，我有经典的博士后经验，旋转了室友，直到我终于能够毕业到独自生活为止 – 这是我喜欢的东西，但绝对是昂贵的。我很欣赏我认识的几个朋友，他们正在买自己的地方。他们的抵押贷款通常比我的租金便宜，而且他们不必受到纽约市的租赁市场的摆布。

约翰·伯恩斯研究与咨询公司（John Burns Research and Consulting）人口统计研究副总裁埃里克·芬尼根（Eric Finnigan）说，我的生活中没有真正的触发因素将我推向房屋所有权，这是非典型的，因为其他大事件通常会促使人们购买一个地方。这是有道理的：随着家庭通过婚姻或生孩子的成长，对太空的需求也是如此。遵循该逻辑，Z世代的房主应该比千禧一代较慢，因为变焦者需要更长的时间才能结婚并生孩子。 1980年，一个女性进入她的初婚的中位年龄为22岁，而妇女的第一个出生在22岁时出生。到2023年，妇女在28.4岁时进入了第一次婚姻，并在27.9岁时出生。

芬尼根说，取而代之的是，Z世代的购房率与千禧一代的年龄相似。芬尼根说：“令我惊讶的是，Z世代之间的房屋拥有很高。”

我是增长趋势的一部分：单身购房者

我这一代人愿意仅仅进入市场的意愿意味着，是一个没有经历这些重大生活事件的28岁年轻人（尽管我将来对所有人都非常开放！）并不会使我成为异常现象，而是趋势不断增长的一部分。 NAR副首席经济学家兼研究副总裁杰西卡·劳兹（Jessica Lautz）告诉我，Z世代在很大程度上以单人购买者的身份进入了住房市场。 NAR数据显示，18至25岁的买家中有30％是单身女性，在所有年龄段中的份额最高，而17％是单身男性。在2021年，只有22至30岁的购房者中只有16％是单身女性。更广泛地说，从1991 – 1993年开始，只有16.8％的首次购房者是单身女性。

除非这里的环境有一些非常戏剧性的变化，否则我不会在不久的将来嫁给。不过，我不想限制我的财务旅程。我已经在为猫和我花了很多钱在租金上，越来越觉得生活在一个可以通过增加租金从家里定价的情况不值得。此外，我是一个追随者 – 我所有已经购买的朋友都是单身女性。但是，我确实担心独自购买会向我的家人发出信号，说我正在用毛巾扔掉并拥抱杂物。取而代之的是，我的父母和祖父母给我留下了深刻的印象和兴奋 – 所有人也都打了个泪水，我就纽约的租金和房东的反复无常的电话打了泪水，所以我认为退出租赁老鼠种族的想法令人鼓舞。毕竟，如果我们将Zers无法在现代约会的动荡世界中找到稳定，那么也许它以房主的形式出现。

27岁的托马斯·诺瓦克（Thomas Nowak）仍然没有找到合适的伴侣，但这并没有阻止他爱上圣路易斯的租赁公寓。当他搬进去时，他立即被设备本身的邻里和建筑所迷恋。

他说：“我告诉自己，我开始租用它的那一天，如果它出售了，我会买。没有问题。”

他的室友的租约定于5月结束，而诺瓦克（Nowak）则考虑亲自承担整个地方的租约。然后这个想法再次跨越了他的想法：为什么不尝试购买呢？他接近了房东，巧合的是，已经考虑出售它。大约四个月后，他作为房主正式掌握了钥匙。

整个经历已经使他思考如何处理下一步行动。他说：“当我准备出售它时，我将有一个偶然性，我只想出售给第一次购房者，我不想让初次购房者感到自己无法竞争。”

除了我们的个人旅行外，Nowak和我也是Z世代购房者的另一个新兴趋势的一部分：较小的房屋。在NAR的2025年报告中，在所有年龄段的水桶中，18至25岁的孩子最不可能购买独立的单户住宅，尽管那仍然是最受欢迎的房屋。该年龄段的14％的人购买了联排别墅或划船房，而所有买家中有7％。

劳兹说：“与单户住宅相比，Zers Gen是购买公寓或联排别墅的最有可能的一代，这很有意义，尤其是作为单一买家。”有趣的是，劳兹说，Zers将军在一个小镇上购买的可能性与在市区一样。那些前往小城镇的人可能希望有空间的发展，或者他们可能只想抓住机会在郊区登上住房。

这并不是说对大多数Zers来说，购房是轻而易举的。 Redfin经济学研究负责人Chen Zhao告诉我，年轻的买家面临严重的逆风，尤其是在负担能力方面。

根据哈佛大学联合住房研究中心的2024年分析，截至2022年，单户住宅的房屋价格比率达到了创纪录的高度。为了获得更详尽的图片，我还研究了普查局的美国社区调查数据，从2023年开始，以18至27岁的美国人归为居住。那些占有所有者单位的人支付的总房屋总成本不到1,600美元。

随后，在年轻一代可以购买房屋的人仍然存在非常真实的不平等。正如赵指出的那样，在5月的一项Redfin调查中，近四分之一买了房屋的年轻人说，他们用家庭资金来帮助他们的下跌付款； 2019年，受过调查的千禧一代中有18％说他们使用了家人的现金礼物来资助付款，但到2023年增长到23％。

赵说：“对于许多人，尤其是年轻人来说，买房似乎现在已经遥不可及了。” “但是还有足够多的年轻人有家庭帮助，要么有足够的工作，他们可以进入住房市场。”

我没有家庭帮助（尽管我确实收到了一些援助评估费用）。我承担了首付款的负担，完全独立地购买了律师，等等。我确实有一些优势：自从我通过一个朋友的朋友找到了这个地方以来，我们俩都不需要雇用房地产经纪人，这有助于降低成本。我也很幸运，不必参加竞标战争或周围的购物。而且，由于我是纽约的首次房主，因此我能够获得不错的抵押贷款利率，而且我不必处理私人抵押保险，而私人抵押贷款保险通常会反对购买较小的下跌付款的购房者。

我在“ Z世代划分”的右侧

我的负担能力也更好，这要归功于我的“老年Gen Z Gen”购房者和我不小心利用的优势：我们最终进入了Z世代Divide的右侧。我们这些在大流行之前或2021年和2022年蓬勃发展的就业市场毕业的人受益于高薪，高辞职和低利率，这使公司可以将支出倒入招聘和津贴中。

芬尼根说：“我们发现的是，如果他们被雇用并且生活在自己的家中，那么Z又有条件，因此，今天的薪水比前几代人的终身阶段更好，”芬尼根说：“今天受雇的Z世代实际上比前一代更好。”

Z世代/千禧一代截止的其他人也在收入贷款付款方程的收入方面做得更好。例如，诺瓦克（Nowak）在招聘方面既有全职工作，又在汽车细节上忙碌，有助于建立他的财务状况。通过没有学生贷款债务偿还，大流行时代的生活成本低，以及保证我工会讨价还价的工资增加，我能够节省足够的支付。辛西娅·图科特（Cynthia Turcot）是德克萨斯州的一名28岁的辛西娅·图科特（Cynthia Turcot），他在航空中工作，也采取了类似的方法，可以在达拉斯中部独立购买她的联排别墅。她预算强烈，有目的地选择与室友一起生活在一个较低的人生中。

Turcot说：“自从我从事大流行之前的航空工作以来，我几乎每个周末都以自己的好处旅行。当然，这还带来了额外的额外费用。” “在大流行期间，我真的很放慢了所有这些，显然是为了确保自己的安全。因此，这确实帮助我筹集了很多钱。”

Turcot和Nowak都告诉我，房屋所有权带来了一些不可预见的挑战 – 诸如评估，房主协会批准或惊喜账单之类的事情都是新的，而且不是很愉快的经历。对我来说，我必须经过严格的合作批准过程才能购买我的位置，并证明我在公认的收入范围内收入。有很多压力眼泪。但是，我每天在我的公寓里醒来，租金不会随机增加到站不住脚的水平，或者房东不会费心解决我可以解决的问题，这是值得的。也许那是新的美国梦。