經過仔細的考慮,由於父親不適,我決定從美國返回印度。在33歲的時候,我計劃將大約10千萬的稅收稅後納入印度。
我正在考慮以80-20或70-30的比率分配資金,並投資於低成本的Sensex共同基金以及固定的存款。我的目標是在我返回印度後退休,估計每月生活費用為10萬。我在海得拉巴擁有一間完全付費的公寓,我的父母在財務上是獨立的。我願意就管理財務的更有效策略提出建議。
1 Finance共同基金高級副總裁Rajani Tandale的建議
資產分配是將您的投資組合傳播到各種資產類別(例如股票,債券和現金)的做法。關於如何分配這些資產的決定是高度個性化的,應考慮到您的時間範圍和風險承受能力。最合適的資產分配將根據您當前生活階段而有所不同。
通過10億盧比的語料庫返回印度並進行提前退休計劃需要採用結構良好,有效的投資方法,以確保金融安全和可持續性。這是一種充分利用您資金的優化策略:
資產分配策略
您的70-30或80-20在股票和固定存款之間劃分是一個堅實的基礎,但是稍微完善的分配可以提供更好的回報和風險多樣化:
股權敞口:55-60%
>投資6千萬盧比的低成本Sensex或Nifty 50指數基金,以從長期的市場增長和通貨膨脹調整後的回報中受益。
>在12-15個月內從流動基金中使用系統轉移計劃(STP)逐漸進入市場並降低定時風險。
固定收益分配: 35-40%
>債務共同基金(動態債券或公司債券基金)長期穩定和稅收效率或
> RBI浮動利率債券 /政府債券可用於安全,比FDS相對較好的回報。
黃金分配:大約5%
>黃金ETF或主權黃金債券(SGB)可以充當抵抗通貨膨脹和市場波動的樹籬。
國際多元化:5%
>通過美國ETF或國際指數基金維持一些全球敞口,以對沖INR折舊和獲取全球市場機會。
撤回策略
>您的每年1萬盧比的每月生活費用(每年120萬)很容易通過此語料庫來管理。
> 4%的安全提款率表明您的10千萬盧比的投資組合每年可產生400萬盧比,舒適地支付了費用。
>保持300-400萬作為液體資產的緊急基金確保不可預見的情況的財務穩定性。
其他重要的考慮因素
健康與人壽保險:確保您在印度擁有足夠的健康保險,以避免意外的醫療費用。根據需要,定期人壽保險單也可以幫助確保撫養人。
房地產規劃:借助大型語料庫,建立意誌或信任以確保平穩的繼承計劃並避免法律並發症很重要。
最後一個收穫
這是基於可用數據的廣泛而基礎的投資計劃。對於完全優化和個性化的策略,建議您諮詢SEBI註冊的財務顧問,該顧問可以根據您的特定需求,稅收狀況和風險概況來量身定制計劃。
(由稅務/投資專家表達的觀點是他自己的。通過[email protected]將您的投資查詢發送電子郵件。我們將通過專家小組回答您的查詢。)