Rick Nott 是总部位于加利福尼亚州圣莫尼卡的 Angeles Investments 的高级董事总经理和私人财富顾问。他向《商业内幕》讲述了他如何使用人工智能，以及为什么他在看到人工智能原生财务规划平台时感到兴奋和害怕。为了长度和清晰度，对话已被编辑。
当 Claude 首次推出面向财务顾问的解决方案时，我感到恐惧和兴奋。会有多复杂？它将如何运作？
我不是软件开发人员，但我有一些基本的技术技能。法学硕士让我能够深入研究编码，而我一直避免学习编码，因为它需要大量的工作。我足够了解我想要什么，它应该是什么样子，以及如何检查输出，现在我可以自动化更多的流程。人工智能已经成为我们使用的各种系统和不同工作流程之间的粘合剂。
我已经向一些同事展示了我的运作方式。有人告诉我，通过该技术，通过自动化数据收集流程并使其更容易分析客户的投资组合，我基本上拥有了另一名全职员工的产出。
人工智能解锁什么
2000 年代末，我还在上大学时就开始了我的职业生涯，为一家财富公司做数据报告工作。在顾问使用的所有软件之间，需要进行大量手动工作（通常在 Excel 中完成）才能将其连接在一起。
以前，我只能为超过 1 亿美元的客户提供资产负债表报告，因为这需要大量的手动工作。现在我可以用少得多的人来做这件事。
随着家庭净资产的增长，复杂性也随之增加。对于许多人来说，了解他们的整体金融体系是他们最大的痛点。
银行和经纪账户是比较容易的部分，但信托、企业所有权结构和私人投资的报告都不同，并且需要手头现金来进行资本调用，因此可能需要大量的手动工作来分析。
想象一下，一家财富咨询公司为 30 个家庭提供服务，每个家庭持有约 10 项私人投资。每项投资每年都会生成约 10 份文件，包括季度报告、资本催缴通知、分配通知和税务文件。这 3,000 份文档中的每一份都需要一位熟练的分析师花费 15 到 30 分钟来分析并提炼成我们的报告。
每年工作时间为 750 到 1,500 个小时，其中大部分都挤在每个季度结束后的几周内。借助人工智能，数据在到达时就被提取和映射，由一名分析师审查工作，而不是让团队在最后期限内竞相进行。
我们的目标是在他们的手机上创建尽可能接近实时的一页文档或报告。
您可以将所有数据集中在一处，执行多种操作。例如，两句话或三句话的提示可以扩展为发送给客户的完整电子邮件，其中已填充所有相关且准确的信息。然后，您可以对其进行个性化设置，以适合您的客户。
人工智能如何改变工作
像 Claude 这样用于财务顾问的人工智能工具将具有颠覆性，其他人也将能够访问我构建的相同连接。
我认为这是我的行业多年来一直存在的动态的一部分。 Vanguard、ETF、低成本和机器人顾问都对财务顾问造成了压力。
但是，如果您认为律师的唯一工作是撰写合同，或者财务顾问的唯一工作是整理投资组合，那么就对实际工作是什么产生了根本性的误解。
只要投资涉及人类判断，财务顾问就会有工作。人工智能不会改善投资决策或结果。
我告诉我的客户，我的角色是成为他们的金融操作系统的架构师，并且与实际操作系统一样，集中的数据源至关重要。
当您对家庭的使命有一个全面的了解时，您就可以避免因市场噪音和新闻而分心。从那里，你可以向下一层制定战略计划，并询问我们是否正在朝着正确的方向前进，以及我们可能有哪些机会。再往下，我们与注册会计师合作以节省税款。
资产负债表的全貌使您能够真正了解您拥有哪些可用流动性。现在我可以花更多的时间发展关系，这是我们业务的基础。我开始了解与我合作的客户以及我想要合作的客户的一切。
财务顾问和人工智能的未来
我对科技有着天生的兴奋感，观看 Anthropic 网络研讨会真是令人难以置信。我主要担心的是，这不是一个基于订阅的计划；而是一个基于订阅的计划。它是基于令牌的，这可能会给还不知道如何管理令牌使用的用户带来意外的账单。
在没有专业知识的小型 RIA，人们会上传 100 页的 PDF 文档，只是为了提出基本问题，比如信托中孩子的年龄。这将撕裂代币。
我们在内部定价，我们将不得不为基于代币的计划而不是我们现在拥有的基于订阅的许可证支付更多费用。也许最终每个人都必须以这种方式支付代币费用，并且代币的成本正在下降。
我们学会以更快的速度和更低的成本做事，但在这个行业，我们这样做有一个特殊的原因：花更多的时间与我们服务的人在一起。
客户向我们提供信息的主要方式仍然是通过交谈。其中存在很大的细微差别。您也许能够理解某些内容并推断出真正所说的内容。但笔记软件仍然总是出错。你必须回顾一下。
金钱是感性的，我严重质疑人工智能是否可以取代我们与另一个人联系的需要。
我是否看到有人坐在 AI 对面，使用免提电话？可能不会。
