2018年，Josette Chang和Alexander Nathanson一起在中城东购买了一套公寓。
自从搬到曼哈顿读研究生以来，张一直在曼哈顿租房，并对每年的租金上涨感到厌倦。
“每年你都会收到房东的一封信，告诉你还需要支付多少费用，”她告诉《商业内幕》。 “我每年都会经历这个周期，然后意识到，哇，这个数字只会上升。”
对于在布鲁克林长大的内森森来说，生活在这座城市是他一生的梦想：“当你到达曼哈顿时，你就已经在纽约了。”
这对夫妇以大约 77 万美元的价格购买了他们的公寓，其中一半是现金支付，其余部分是融资。他们的初始抵押贷款利率为3.75%。几年后，他们进行再融资，将利率降至 3.1% 左右。
按照大多数财务标准，他们拥有“良好的债务”——个人理财专家经常建议借款人保留这种贷款，特别是如果他们在其他地方投资可以获得更高的回报。但到了 2024 年，这对纽约夫妇还是还清了房屋贷款。
打破“不还钱”规则
有一段时间，这对夫妇以为他们会升级他们的空间。他们积极储蓄，将现金存入高收益储蓄账户，并参观附近更大的公寓，但最终决定不这样做。
内森森说：“晋升就如同踏上享乐跑步机一样。” “你现在有了一个更大的地方，几年后你会再次想要一个更大的地方。我们有意识地决定摆脱跑步机。”
这给他们留下了一大笔现金，并与财务顾问一起做出决定：投资现金并保留抵押贷款，或者完全消除债务。
尽管传统观点认为，不要急于偿还低利率贷款，因为您可能可以通过持有债务并将额外现金投资到其他高收益资产来获得更高的回报，但回报并不代表一切。
“这是我们可以摆脱的一种心理负担，”内森森说。
他们选择消灭它。张记得在 2024 年写下这张支票：“我的手有点颤抖。我拿到文件，回家后告诉亚历克斯，‘已经完成了。’”这感觉超现实。”
接下来的一个月，当他们坐下来支付账单时，感觉更加奇怪了，内森森补充道：“就好像，等一下，这里感觉有些奇怪。几乎感觉我们在作弊。”
《商业内幕》查阅了纽约市登记处提交的公共记录，确认这对夫妇的抵押贷款已于 2024 年 9 月还清。
他们仍然支付合作公寓的维护费，但他们每月最大的开支已经消失了一年多，这让他们可以自由地摆脱日常工作。 Chang 于 2024 年辞去了财务工作，而内森森（Nathanson）则减少了在医院的工作时间。他不工作不是因为他必须这样做——这对夫妇说他们有足够的积蓄来维持他们的生活方式——而是因为他愿意。
“我们必须承认我们的特权，”内桑森指出。 “我们是两个高收入的专业人士。”
回顾过去，他们表示，购房对他们有利，尤其是在纽约租金上涨的情况下。
当被问及买房是否比租房更实惠时，内桑森回答说：“从今天开始，我的答案是肯定的。纽约市的租赁市场现在已经过度发展。租金价格太疯狂了。这似乎超出了通货膨胀的范围。”
至少现在，他们对自己的决定充满信心。
“这不是一个免费的公寓，但我们就像，我们侵入了一些东西，”他说。
